- 北京地區(qū)2023年全年新增人民幣貸款1.28萬億 實體經(jīng)濟融資成本穩(wěn)中有降
- 2024年01月20日 來源：中國網(wǎng)
提要：國開行北京市分行、工商銀行北京市分行、招商銀行北京分行、北京銀行分別介紹了各自在支持綠色金融、普惠小微、科技創(chuàng)新、文化產(chǎn)業(yè)等方面所做的工作和成效。
2024年1月19日，人民銀行北京市分行舉行2024年第一季度新聞發(fā)布會，介紹2023年北京市金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、推進拒收人民幣現(xiàn)金專項整治等方面政策落實情況和工作成效。
據(jù)悉，2023年，人民銀行北京市分行堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，精準有力落實穩(wěn)健的貨幣政策，著力增強信貸增長的穩(wěn)定性，持續(xù)鞏固經(jīng)濟回升向好態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示，北京地區(qū)人民幣貸款持續(xù)保持較快增長，2023年全年，北京地區(qū)人民幣各項貸款新增12800億元，同比多增3381億元，全年新增貸款首度突破1萬億元。
與此同時，此次發(fā)布會上，國開行北京市分行、工商銀行北京市分行、招商銀行北京分行、北京銀行分別介紹了各自在支持綠色金融、普惠小微、科技創(chuàng)新、文化產(chǎn)業(yè)等方面所做的工作和成效。
2023年全年新增人民幣貸款1.28萬億
“金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2023年北京地區(qū)信貸總量快速增長，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的服務(wù)質(zhì)效明顯提升，實體經(jīng)濟融資成本穩(wěn)中有降，為首都經(jīng)濟持續(xù)恢復(fù)向好和高質(zhì)量發(fā)展提供有力支持。”人民銀行北京市分行調(diào)查統(tǒng)計處處長周丹稱。
從總量看，信貸總量快速增長，金融對實體經(jīng)濟支持力度持續(xù)加大。2023年，轄內(nèi)金融機構(gòu)繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟的信貸支持力度。2023年12月末，人民幣各項貸款余額同比增長13.4%，增速分別比9月末和上年同期高1.0個和2.5個百分點。全年新增人民幣貸款12800億元，同比多增3381億元。
從結(jié)構(gòu)看，信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，金融對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持更加精準有力。人民銀行北京市分行持續(xù)發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，不斷強化對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、文旅產(chǎn)業(yè)、普惠小微等國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的精準支持。2023年12月末，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長38.1%，比各項貸款增速高24.7個百分點；科創(chuàng)企業(yè)貸款余額9577億元，同比增長18.4%，比各項貸款增速高5.0個百分點，有貸戶數(shù)同比增長25.3%，其中，小微科創(chuàng)企業(yè)貸款(不含票據(jù)融資)余額1506億元，同比增長25.9%，占科創(chuàng)企業(yè)貸款比重15.7%，比上年同期高0.9個百分點；文化、旅游產(chǎn)業(yè)貸款余額分別同比增長10.1%、14.2%，有貸戶數(shù)分別同比增長18.5%、31.9%；普惠小微貸款余額同比增長23.0%，比各項貸款增速高9.6個百分點；普惠小微有貸戶數(shù)為113.9萬戶，同比增長50.1%。
從利率看，實體經(jīng)濟融資成本穩(wěn)中有降，持續(xù)保持在較低水平。2023年，人民銀行兩次下調(diào)政策利率，帶動貸款市場報價利率下行，促進社會融資成本穩(wěn)中有降，北京市金融機構(gòu)新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率持續(xù)保持在較低水平。2023年12月，新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率為4.08%，比上年同期低14個基點。
值得關(guān)注的是，存款增長較快。2023年12月末，人民幣各項存款余額同比增長13.2%，增速分別比9月末和上年同期高3.5個和2.6個百分點；全年人民幣存款增加28159億元，同比多增7805億元。其中，人民幣住戶存款余額12月末同比增長12.5%。
持續(xù)優(yōu)化首都現(xiàn)金收付環(huán)境
人民幣現(xiàn)金是國家法定貨幣，是最基礎(chǔ)、最根本的支付工具，在多元化支付條件下對保障公眾支付需求至關(guān)重要，特別是在應(yīng)對突發(fā)事件、自然災(zāi)害時具有基礎(chǔ)保障作用。
人民銀行北京市分行貨幣金銀處處長劉治國表示，人民銀行總行于2023年10月起組織開展為期半年的拒收現(xiàn)金專項整治工作。人民銀行北京市分行嚴格落實各項工作部署，通過全面摸底排查、依法開展查處、優(yōu)化現(xiàn)金服務(wù)、強化宣傳引導(dǎo)，“四位一體”有序有力有效推進專項整治，持續(xù)優(yōu)化首都現(xiàn)金收付環(huán)境。
一是全面摸底排查。依托商業(yè)銀行網(wǎng)格化管理機制，組織開展拒收現(xiàn)金全方位摸排工作，累計摸排經(jīng)營主體3.4萬家。商業(yè)銀行與經(jīng)營主體簽訂“抵制拒收現(xiàn)金承諾書”2.1萬份，引導(dǎo)經(jīng)營主體張貼支持現(xiàn)金支付標識1.1萬個。同時聚焦民生等重點領(lǐng)域，對水電燃氣、餐飲住宿、公園景區(qū)、交通運輸?shù)认M場景進行暗訪，對前期因拒收現(xiàn)金行為受到行政處罰的違法主體開展整改效果“回頭看”，均未發(fā)現(xiàn)拒收現(xiàn)金行為，39家被罰主體全部整改到位。
二是依法開展查處。人民銀行北京市分行一直以來對拒收現(xiàn)金違法行為保持高壓態(tài)勢，先后對39家公眾關(guān)注度高、影響范圍大的違法主體實施處罰并公示曝光，累計罰款304萬元；對公眾關(guān)注度較低、影響范圍較小的小微違法主體實施警示教育。
三是優(yōu)化現(xiàn)金服務(wù)。組織商業(yè)銀行堅持需求導(dǎo)向、問題導(dǎo)向，持續(xù)增強現(xiàn)金服務(wù)的普惠性及精準度。以“零錢包”形式向經(jīng)營主體主動提供零鈔兌換，對零錢備付不足的經(jīng)營主體進行提示，并按需求開展上門收款、上門配款等多樣化、個性化現(xiàn)金服務(wù)；鼓勵有條件的商業(yè)銀行推出網(wǎng)點封包受理、后臺清點入賬的快捷存款服務(wù)，解決殘損幣、小面額紙幣、硬幣等現(xiàn)金清點耗時長的問題，不斷提升經(jīng)營主體接受現(xiàn)金的意愿。專項整治以來，累計發(fā)放“零錢包”1.5萬個，提供上門收款、配款等服務(wù)5757次，以“封包”形式開展現(xiàn)金清點服務(wù)450余次。
四是強化宣傳引導(dǎo)。進一步優(yōu)化“線上+線下”“集中性+陣地化”宣傳網(wǎng)絡(luò)，不斷強化公眾現(xiàn)金法償觀念，提升經(jīng)營主體守法意識。組織商業(yè)銀行開展網(wǎng)點陣地宣傳、集中普法宣傳、商戶上門宣傳、短信推送宣傳等。專項整治以來，累計開展各類整治拒收現(xiàn)金宣傳3萬次，制作發(fā)放各類宣傳折頁/手冊10萬份，受眾3300萬人次。
“下一步，人民銀行北京市分行將組織進一步落實全面摸排、依法查處、優(yōu)化服務(wù)、宣傳引導(dǎo)等各項工作，強化現(xiàn)金服務(wù)基礎(chǔ)保障作用，扎實、深入推進專項整治工作。”劉治國稱。
金融機構(gòu)加強對重點領(lǐng)域支持力度
中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、綠色金融五篇大文章”。此次發(fā)布會上，國開行北京市分行、工商銀行北京市分行、招商銀行北京分行、北京銀行分別介紹了各自在支持綠色金融、普惠小微、科技創(chuàng)新、文化產(chǎn)業(yè)等方面所做的工作和成效。
關(guān)于綠色金融的開展情況，國開行北京市分行副行長左坤介紹稱，國開行北京市分行積極落實北京市碳達峰碳中和的總體部署，發(fā)揮開發(fā)性金融綠色信貸“主力軍”作用，助力首都綠色低碳發(fā)展。截至2023年末，國開行北京市分行存量綠色金融貸款項目99個，余額合計733億元，全年發(fā)放綠色金融貸款94.34億元，重點支持了北京市軌道交通建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、流域及城市綜合污水整治、新能源汽車制造以及科創(chuàng)領(lǐng)域研發(fā)等綠色產(chǎn)業(yè)，切實發(fā)揮金融支持綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展的積極作用。
工商銀行北京市分行副行長鮑曉晨指出，工商銀行北京市分行充分發(fā)揮科創(chuàng)再貸款、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸等貨幣政策工具及創(chuàng)新信貸產(chǎn)品的精準滴灌作用，聚焦支持普惠、科創(chuàng)等重點領(lǐng)域，持續(xù)提升金融服務(wù)覆蓋面、可得性與滿意度。2023年工商銀行北京分行普惠貸款余額達到780億元，普惠貸款增量突破200億元，增速達35%，是各項貸款增速的3倍。普惠有貸戶達3.45萬戶，新增9300余戶；拓展首貸戶5600余戶，同比增加70%。普惠信用貸款占比達到44%，較年初提升8.5個百分點，普惠金融發(fā)展取得突出成效。
值得一提的是，鮑曉晨介紹稱，2023年7月份，工商銀行北京市分行基于“聯(lián)邦學(xué)習(xí)”和“隱私計算”等技術(shù)建立大數(shù)據(jù)分析模型，推出“伙伴e貸”拳頭產(chǎn)品，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)可用不可見”和“數(shù)據(jù)不動模型動”，有效解決了由于信息不對稱、缺乏抵質(zhì)押造成的小微企業(yè)授信難題，全面覆蓋本市全量小微客戶。
“中央金融工作會議提到‘做好五篇大文章’，科技金融位居首位，其重要性與迫切性不言而喻。” 招商銀行北京分行副行長朱建武表示，作為全行首批科技金融試點分行，招商銀行北京分行堅持以體系化機制、專業(yè)化能力、生態(tài)化場景三項建設(shè)為抓手，推動科技金融縱深發(fā)展。2023年以來，招商銀行北京分行針對科創(chuàng)企業(yè)推出特惠貸款活動，專項給予100BP的貸款利率補貼，總補貼金額1億元，降低科創(chuàng)企業(yè)融資成本，做大科創(chuàng)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，解決企業(yè)痛點難點。
支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，北京銀行副行長戴煒指出，在人民銀行北京市分行的指導(dǎo)下，北京銀行積極作為，持續(xù)加強文化金融創(chuàng)新和信貸支持力度。截至2023年末，北京銀行文化金融余額881億元，較年初增153億元，增速21%，在北京地區(qū)文化金融市場占有率位居同業(yè)首位。
