《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》將于2024年5月1日正式施行。為保障《條例》有效實(shí)施，中國人民銀行制定并于4月22日發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則(征求意見稿)》，向社會(huì)公開征求意見。

專家表示，《實(shí)施細(xì)則》旨在細(xì)化《條例》有關(guān)規(guī)定，為支付機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ)，著力營造穩(wěn)定、透明、規(guī)范的法治化營商環(huán)境，強(qiáng)化對(duì)支付機(jī)構(gòu)事前、事中、事后全鏈條全周期監(jiān)管。具體而言，《實(shí)施細(xì)則》進(jìn)一步明確《條例》中主要股東、實(shí)際控制人等重要概念及內(nèi)涵，細(xì)化支付機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止等行政許可程序等。

防范支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

近年來，支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量快速增長，交易筆數(shù)和金額年復(fù)合增長率均超過40%，有效服務(wù)超10億個(gè)人和數(shù)千萬商戶。支付業(yè)務(wù)與人民群眾財(cái)產(chǎn)安全息息相關(guān)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，具有影響范圍大、糾錯(cuò)成本高等特點(diǎn)。

從市場規(guī)模看，記者了解到，截至目前，全國共有183家非銀行支付機(jī)構(gòu)，合計(jì)年交易量超1萬億筆，金額近400萬億元。為全面加強(qiáng)監(jiān)管、防范化解風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行出臺(tái)《實(shí)施細(xì)則》，將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和改善民生作為支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管的根本遵循。

《實(shí)施細(xì)則》起草過程中主要把握三個(gè)思路——貫徹落實(shí)黨和國家路線方針政策、決策部署，推動(dòng)支付市場規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展；堅(jiān)持問題導(dǎo)向、系統(tǒng)思維，強(qiáng)化對(duì)支付機(jī)構(gòu)事前、事中、事后全鏈條全周期監(jiān)管，防范支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭，注重監(jiān)管一致性，確保支付市場平穩(wěn)過渡。

明確新舊支付業(yè)務(wù)銜接方式

《實(shí)施細(xì)則》對(duì)照《條例》體例結(jié)構(gòu)，共設(shè)置六章、八十條。其中，明確《實(shí)施細(xì)則》制定依據(jù)和監(jiān)管權(quán)限；明確支付機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止等行政許可事項(xiàng)的辦理流程、申請(qǐng)材料和時(shí)限要求；規(guī)定支付業(yè)務(wù)分類方式和新舊分類銜接關(guān)系、機(jī)構(gòu)制度建設(shè)、凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例要求，明確用戶資料和交易記錄保管時(shí)限等。

在注冊(cè)資本金要求方面，根據(jù)非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)類型不同，需要滿足的注冊(cè)資本的要求不同。《實(shí)施細(xì)則》明確，在全國展業(yè)的全牌照非銀行支付機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本最低限額為4億元。

關(guān)于支付業(yè)務(wù)分類方式方面，《條例》從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)出發(fā)，根據(jù)能否接收付款人預(yù)付資金、分為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營和支付交易處理兩種類型。

專家認(rèn)為，《實(shí)施細(xì)則》中的具體分類方式和新舊業(yè)務(wù)銜接關(guān)系，充分考慮當(dāng)前分類方式下的許可框架，推動(dòng)新舊分類方式平滑過渡。

在非銀行支付機(jī)構(gòu)最為關(guān)心的換證過渡期方面，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證有效期為5年，由于各支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立時(shí)間不同，支付業(yè)務(wù)許可證到期日也各不相同。《實(shí)施細(xì)則》充分考慮了存量支付機(jī)構(gòu)的許可證到期時(shí)間，將換證過渡期分別設(shè)置為《實(shí)施細(xì)則》施行日至各支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證有效期截止日。

專家表示，可理解為《實(shí)施細(xì)則》明確新舊支付業(yè)務(wù)銜接方式，設(shè)置了較為充足的換證過渡期。