今年以來，監(jiān)管對(duì)信托業(yè)違法違規(guī)亂象始終保持“高壓”態(tài)勢(shì)。7月10日，據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，開年至今，各地金融監(jiān)管分局共對(duì)信托公司開出10張罰單，合計(jì)罰款金額高達(dá)2594萬元，標(biāo)品信托未按凈值兌付、個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)核心環(huán)節(jié)違規(guī)外包、通過風(fēng)險(xiǎn)備付金補(bǔ)足收益違規(guī)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行保本保收益、虛假壓降融資類信托等領(lǐng)域成違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。

收超2500萬元罰單

信托業(yè)強(qiáng)監(jiān)管延續(xù)，7月10日，北京商報(bào)記者根據(jù)各地金融監(jiān)管分局公布的罰單信息統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，開年至今，監(jiān)管已對(duì)信托公司開出10張罰單，合計(jì)罰款金額高達(dá)2594萬元。

7月9日，兩家信托公司被罰，中海信托因存在未經(jīng)任職資格許可實(shí)際履行高級(jí)管理人員職責(zé)；開展關(guān)聯(lián)交易未向監(jiān)管機(jī)構(gòu)事前報(bào)告；流動(dòng)資金貸款貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)核心環(huán)節(jié)違規(guī)外包；標(biāo)品信托未按凈值兌付等12項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被罰款合計(jì)405萬元。

同一天，上海愛建信托也因“通過固有資金直接或間接承接信托風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目受益權(quán)；通過風(fēng)險(xiǎn)備付金補(bǔ)足收益違規(guī)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行保本保收益；標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品會(huì)計(jì)計(jì)量不規(guī)范；固定收益類產(chǎn)品起售金額不符合監(jiān)管規(guī)定；房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)盡職管理不到位”等多項(xiàng)緣由“吃”309萬元罰單。針對(duì)被罰后的整改措施以及公司對(duì)未來合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管理整體規(guī)劃，北京商報(bào)記者向上述兩家信托公司進(jìn)行采訪，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。

從罰單金額來看，在眾多罰單中，國通信托被罰的金額最高，該公司因風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)不實(shí)，掩蓋表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，少計(jì)表內(nèi)不良資產(chǎn)；虛假壓降融資類信托；投后管理不盡職，導(dǎo)致信托資金違規(guī)流入禁止性領(lǐng)域；違規(guī)開展政信業(yè)務(wù)；違規(guī)匯集員工及其親屬資金設(shè)立虛假家族信托等多項(xiàng)違規(guī)問題，被監(jiān)管處罰585萬元。

在罰單披露后不久，國通信托在該公司官網(wǎng)發(fā)布《臨時(shí)信息披露公告》回應(yīng)，本次處罰是監(jiān)管部門對(duì)該公司2022年外部專項(xiàng)審計(jì)結(jié)果所作出的處罰，所涉問題均發(fā)生在2022年及以前年度。在公告中，國通信托表示，已按監(jiān)管要求落實(shí)整改，所涉項(xiàng)目均已清算結(jié)束或整改完畢。

另外，昆侖信托、陸家嘴國際信托也分別領(lǐng)到540萬元、420萬元的大額罰單，前者存在以多種方式違規(guī)承接風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目；向監(jiān)管部門報(bào)送不真實(shí)資料；盡職管理不到位；對(duì)投資者適當(dāng)性管理不到位等多項(xiàng)問題。后者則因報(bào)送監(jiān)管部門的報(bào)告報(bào)表不真實(shí)；關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易數(shù)據(jù)不真實(shí)；以投資名義向不滿足“四三二”要求的房地產(chǎn)項(xiàng)目融資等7項(xiàng)違規(guī)行為被罰。還有一些信托公司的罰單金額集中在30萬—100萬元左右。

金樂函數(shù)分析師廖鶴凱在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)分析稱，開年至今對(duì)信托業(yè)開具的罰單體現(xiàn)出監(jiān)管工作日趨細(xì)化，對(duì)具體的業(yè)務(wù)違規(guī)細(xì)節(jié)把握充分。且對(duì)以往的違規(guī)事項(xiàng)的回溯與糾偏，覆蓋面廣，對(duì)合規(guī)操作過程要求漸嚴(yán)，信托行業(yè)的監(jiān)管也延續(xù)了金融監(jiān)管從嚴(yán)從緊的態(tài)勢(shì)。

“雙罰制”亮劍

在新的監(jiān)管框架下，金融機(jī)構(gòu)面臨著更加嚴(yán)格的責(zé)任約束，除了對(duì)展業(yè)信托公司開具罰單之外，監(jiān)管也將處罰機(jī)制落實(shí)到細(xì)處，對(duì)直接責(zé)任人予以處罰，處罰的責(zé)任人中，警告者居多；也有一些責(zé)任人被處以罰款或被禁止從業(yè)。

在7月9日公布的罰單中，時(shí)任中海信托總裁張德榮因?qū)υ摴玖鲃?dòng)資金貸款未按規(guī)定執(zhí)行受托支付、對(duì)保險(xiǎn)資金投資的資金信托未承擔(dān)主動(dòng)管理責(zé)任的行為負(fù)有直接責(zé)任，被警告，處罰款5萬元。同時(shí)，時(shí)任中海信托小微金融部經(jīng)理孫鵬因?qū)υ摴緜€(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)核心環(huán)節(jié)違規(guī)外包負(fù)有直接責(zé)任，被警告，處罰款5萬元。

當(dāng)日的另一張罰單顯示，時(shí)任上海愛建信托標(biāo)品資產(chǎn)管理總部總經(jīng)理助理談純集因?qū)υ摴就ㄟ^風(fēng)險(xiǎn)備付金補(bǔ)足收益違規(guī)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行保本保收益、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品會(huì)計(jì)計(jì)量不規(guī)范、固定收益類產(chǎn)品起售金額不符合監(jiān)管規(guī)定負(fù)有直接責(zé)任，被監(jiān)管警告，處罰款5萬元。

這些處罰表明了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)及其高管在遵守金融法規(guī)方面的嚴(yán)格要求，同時(shí)也體現(xiàn)了對(duì)違規(guī)行為的零容忍態(tài)度。例如，在收大額罰單的同時(shí)，國通信托21名相關(guān)責(zé)任人一同領(lǐng)罰，其中，18人被警告，另有3人被處以警告及罰款，罰款金額在6萬—30萬元不等。也有一些負(fù)責(zé)人因常規(guī)電話和郵寄方式未能聯(lián)系成功，而被監(jiān)管作出公告送達(dá)的法律程序，以此確保行政處罰程序的合法性和有效性。

另有相關(guān)責(zé)任人被禁止從業(yè)。7月10日，來自金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局公布的最新罰單顯示，時(shí)任安信信托原副總經(jīng)理梁清德因?qū)υ残判磐羞`規(guī)將信托財(cái)產(chǎn)用于股東、違規(guī)將信托財(cái)產(chǎn)用于兌付其他信托項(xiàng)目、違規(guī)將信托財(cái)產(chǎn)用于置換固有貸款、違規(guī)將信托財(cái)產(chǎn)用于其他非信托目的的行為負(fù)有直接責(zé)任，被禁止從事銀行業(yè)工作15年。

“近五年來，監(jiān)管力度不斷強(qiáng)化，處罰也不斷細(xì)化，”廖鶴凱進(jìn)一步指出，處罰事項(xiàng)涉及具體業(yè)務(wù)中，專業(yè)度持續(xù)提升，彰顯了合規(guī)監(jiān)管常態(tài)化和系統(tǒng)化。可以預(yù)見今年以及之后，行業(yè)規(guī)范只會(huì)更加完善和嚴(yán)格，這也不只是針對(duì)信托，整個(gè)金融行業(yè)都將呈現(xiàn)這一態(tài)勢(shì)。對(duì)于信托來說，近年來管理制度快速完善，嚴(yán)格監(jiān)管會(huì)延續(xù)下去，更多的或許不是更嚴(yán)，而是執(zhí)行的細(xì)化，以實(shí)際情況為導(dǎo)向，動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

用益金融信托研究院研究員喻智強(qiáng)調(diào)，下一步，監(jiān)管將延續(xù)嚴(yán)厲態(tài)勢(shì)，處罰力度持續(xù)加碼。一方面，監(jiān)管部門將加大對(duì)信托公司處罰問責(zé)力度，提高違法違規(guī)成本；另一方面，監(jiān)管更加精細(xì)化及具有穿透性，同時(shí)延續(xù)了對(duì)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人的“雙罰制”，體現(xiàn)了監(jiān)管強(qiáng)化信托員工業(yè)務(wù)責(zé)任的意圖。從目前監(jiān)管處罰的頻率和力度來看，這種嚴(yán)厲的監(jiān)管趨勢(shì)會(huì)系統(tǒng)化、常態(tài)化延續(xù)下去。

北京商報(bào)記者 宋亦桐