- 費率低至0.1折 銀行代銷基金再打“折扣牌”
- 2023年10月12日 來源：北京商報
提要：10月11日，記者梳理發現，近期已有農業銀行、民生銀行、漢口銀行等多家銀行發布公告，對部分代銷公募基金產品開展費率優惠，申購和定投費率低至1折。
銀行代銷基金再度打響費率“價格戰”。10月11日，北京商報記者梳理發現，近期已有農業銀行、民生銀行、漢口銀行等多家銀行發布公告，對部分代銷公募基金產品開展費率優惠，申購和定投費率低至1折。同時，部分基金公司近期也對外透露已參與多家銀行的代銷基金費率活動，最低費率優惠0.1折起。在分析人士看來，費率優惠背后是基金代銷競爭日益激烈的體現，降價是最好的促銷，但銀行擴大基金代銷規模，除了下調費率外，還應提升基金銷售服務能力。
部分產品費率降至0.1折起
又有銀行對部分代銷公募基金產品開展費率優惠。近日，民生銀行發布公告稱，為更好服務于代銷公募基金投資客戶，經與相關基金管理人協商，決定對部分證券投資基金交易費率進行優惠。10月9日至12月31日期間，投資者通過民生銀行柜臺、網上銀行、手機銀行渠道申購和定投“東方紅醫療升級”“大成消費主題”“華夏安泰對沖策略3個月定開”“景順長城量化對沖3個月”基金產品，前端申購和定投費率享有1折優惠。
除民生銀行外，交通銀行、農業銀行、漢口銀行此前也宣布對部分代銷公募基金產品開展費率優惠。以漢口銀行為例，該行表示，12月31日前，個人投資者通過漢口銀行各個銷售渠道申購或定投申購包括“南方安泰混合型證券投資基金”“易方達安盈回報混合型證券投資基金”在內的30只代銷基金產品中的任意一只均享有1折申購費率優惠。
在銀行“官宣”費率打折的同時，部分基金公司近期也對外透露已參與多家銀行的代銷基金費率活動。以銀河基金管理有限公司為例，該公司與招商銀行、寧波銀行、渤海銀行協商，自10月10日起，該公司旗下“銀河成長遠航混合型證券投資基金A類份額”參加上述銷售機構申購、定投費率優惠活動。投資者通過以上代銷機構申購和定投本基金(僅限前端收費模式)，享受最低費率優惠0.1折起。
銀行聯合基金公司進行階段性費率優惠以提升產品市場吸引力是常見的營銷手法，對于近期多家銀行再度對部分代銷公募基金產品開展費率優惠的原因，浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林認為，銀行之間存在基金銷售競爭，因此薄利多銷成為各家銀行爭奪市場的主要手段之一，費率優惠能夠為銀行代銷基金打開銷路，也能為銀行提供更多獲客渠道。
財經評論員郭施亮進一步指出，銀行代銷基金費率優惠背后是基金代銷競爭日益激烈的體現，銀行通過價格戰，降低費率提升市場吸引力與競爭力，以獲取更高的市場份額。
代銷之爭不能只看“價格戰”
依托網點、客戶資源優勢，銀行一直是基金代銷的主力軍，但隨著券商、獨立基金銷售機構的快速成長，銀行基金代銷也面臨著不小的挑戰。
根據中國證券投資基金業協會(以下簡稱“中基協”)最新披露的2023年二季度基金銷售機構公募基金銷售保有規模前100強名單，“股票+混合”公募基金保有規模合計5.6萬億元，環比減少3.34%，同比減少11.63%，作為基金代銷主力軍的銀行銷售基金保有規模約2.77萬億元，占據100家銷售機構總保有規模的49.54%，占比較一季度和去年二季度分別下滑1.2個百分點和5.27個百分點。
受資本市場波動影響，多數銀行上半年基金代銷業務出現下滑。以銀行公募基金代銷“巨頭”招商銀行為例，2023年上半年，該行代理基金收入28.56億元，同比減少17.79%，主要是股票和混合型基金保有及銷售規模同比下降。另外，也有銀行基金代銷余額出現下降，例如，截至2023年6月，交通銀行代銷個人公募基金產品余額2438.39億元，同比減少17.79%。
對于銀行下調代銷基金費率能否擴大基金代銷規模，盤和林表示，“降價是最好的促銷”，但基金代銷規模不只是受到費率下調因素影響，當前基金銷售的渠道越來越多，銀行在基金代銷渠道上并不是唯一，后續提升基金代銷能力，既要靠價格，也要靠服務，比如基金銷售的售后服務、基金種類的篩選等。
郭施亮認為，“下調費率對銀行可以提升代銷規模，與其他券商基金相比，會具有更大競爭力，規模優勢實現以量補價，未來費率競爭會更加激烈，不排除會有更進一步的費率優惠空間”。
