越來越多的城市加入階段性取消首套房貸利率下限的行列。5月7日，中國人民銀行(以下簡稱“央行”)河北省分行微信公眾號發布消息，河北唐山、秦皇島、廊坊三市政府決定階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限，自2024年5月7日起實施。

中指研究院數據顯示，截至目前，2023年以來約有60個城市宣布階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限。特別是今年4月份以來，相關消息更是頻傳。那么取消首套房貸利率下限的城市利率最低可降至多少？日前，《證券日報》記者以購房者身份咨詢了多個地區的銀行，有銀行甚至稱首套房貸利率最低可降至3.1%。

后續將有更多城市跟進調整

中指研究院市場研究總監陳文靜在接受《證券日報》記者采訪時表示，從市場表現來看，4月份以來，多地階段性取消首套房貸利率下限，一定程度上帶動了市場活躍度提升，但因為當前居民收入預期不穩、房價下跌預期仍存，部分城市房地產市場依舊面臨調整壓力，取消首套房貸利率下限的政策效果尚不明顯，政策效果還有待觀察。

所謂取消首套房貸利率下限，即不再對首套住房商業性個人住房貸款設置貸款利率下限。

事實上，取消首套房貸利率下限并非新政策。早在2022年9月29日，央行與原銀保監會發布通知，決定階段性調整差別化住房信貸政策。符合條件的城市政府，可自主決定在2022年底前階段性維持、下調或取消當地新發放首套住房貸款利率下限。

2022年12月30日，央行、原銀保監會決定在階段性調整差別化住房信貸政策的基礎上，建立新發放首套住房商業性個人住房貸款利率政策動態調整長效機制。對于評估期內新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限。地方政府按照因城施策原則，可自主決定自下一個季度起，階段性維持、下調或取消當地首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

根據中指研究院數據，2023年以來，宣布階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限的城市中，既有福州、青島、南昌等二線城市，也有潮州、煙臺、汕尾等三四線城市。

“降低房貸利率可以更好地降低購房者置業成本，降低其還款壓力，有利于促進住房需求釋放。”陳文靜表示，短期來看，降低房貸利率作為當前促進購房需求釋放的重要舉措之一，后續符合條件的城市將繼續按照首套房貸利率政策動態調整機制調整房貸利率，房貸利率較高的城市，未來也存在進一步下調房貸利率的空間和預期。

政策成效有待進一步觀察

根據央行、原銀保監會發布的《關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率(LPR)減20個基點。按照當前5年期以上LPR為3.95%計算，首套房貸利率不能低于3.75%。

中原地產首席分析師張大偉對《證券日報》記者表示，目前來看，大部分城市選擇降低到了3.45%，即當前基準利率3.95%減50個基點。對于普通購房者來說，相當于100萬元30年月供每個月少283.79元，累計利息少10.18萬元。

日前，《證券日報》記者以購房者身份咨詢了多個階段性取消首套房貸利率城市的銀行。其中，湖南岳陽某國有大行工作人員表示，目前首套房貸利率最低可以降到3.1%至3.2%左右，具體還要根據購房者的“大數據”了解個人信用狀況等信息后決定，但是最低可降至3.1%。

此前，央行湖南省分行微信公眾號發布消息，湖南省階段性取消岳陽市、常德市、湘潭市新發放首套住房商業性個人住房貸款利率下限。政策自4月1日起實施。商業銀行可按照市場化、法治化的原則，根據借款人的信用狀況、還款能力、風險防控等因素合理確定新發放首套住房商業性個人住房貸款的具體利率水平。

4月份以來，多地密集宣布取消首套房貸利率下限。從目前來看，是否明顯帶動了當地成交量的上升？

諸葛數據研究中心高級分析師關榮雪對《證券日報》記者表示，從市場端來看，并未現明顯改善，4月份新房市場總體成交回落，二手房成交量維穩。取消首套房貸利率下限，意味著購房成本將明顯下降，但由于居民收入預期不足、房價持續下跌等，導致當前市場購房意愿不強，政策仍有優化空間，政策成效有待進一步觀察。

陳文靜也表示，目前取消首套房貸利率下限的政策效果尚不明顯，需求端優化公積金政策、發放購房補貼、鼓勵以舊換新等，供給端加快落實項目“白名單”等多項政策形成合力，才有望更好地促進住房需求有效釋放。