今日，國務院新聞辦公室舉行新聞發布會。國家金融監督管理總局副局長肖遠企；國家金融監督管理總局新聞發言人、政策研究司司長李明肖，新聞發言人、統計與風險監測司負責人劉志清，普惠金融司司長郭武平，財產保險監管司負責人尹江鰲出席，介紹金融服務經濟社會高質量發展有關情況。

肖遠企表示，金融監管總局堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，全面加強金融監管，防范化解金融風險，全力守住不發生系統性風險底線，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，為經濟社會高質量發展、實現中國式現代化和中華民族偉大復興提供強有力的金融支撐。

銀行業有望持續保持穩健發展勢頭

“展望2024年，我國經濟長期向好的基本面不會改變。產業基礎、要素稟賦、創新能力等基本面不斷優化，新型城鎮化、綠色轉型等方面將形成發展增量，為銀行業保險業發展提供強大動力，行業發展機遇大于挑戰。”發布會上，國家金融監督管理總局新聞發言人、統計與風險監測司負責人劉志清表示。

回顧2023年銀行業保險業運行情況，據劉志清介紹，2023年，銀行業保險業總資產和主要業務平穩增長。2023年末銀行業金融機構資產總額417.3萬億元，同比增長9.9%，全年人民幣貸款新增22.75萬億元，同比多增1.31萬億元，負債總額383.1萬億元，同比增長10.1%，人民幣存款新增25.74萬億元，同比少增5101億元。2023年末，保險公司總資產29.96萬億元，同比增長10.4%；通過債券、股票、股權投資等方式，為經濟社會發展提供各類融資支持25.4萬億元，較年初增加2.9萬億元；2023年賠款與給付支出1.89萬億元，同比增長21.9%；農業保險為農業發展提供風險保障4.98萬億元。

資產質量總體保持平穩。初步統計，2023年末，銀行業金融機構不良貸款余額3.95萬億元，較年初增加1495萬億元。不良貸款率1.62%。商業銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為84.2%，保持在較低水平。全年處置不良資產3萬億元，保持處置力度。

風險抵補能力充足。初步統計，2023年商業銀行凈利潤2.38萬億元，同比增長3.24%。貸款損失準備金余額增加4768億元，撥備覆蓋率為205.1%，持續保持較高水平。商業銀行整體資本充足率15.1%，核心一級資本充足率10.5%。其中大型銀行資本充足率17.6%，核心一級資本充足率11.7%。商業銀行杠桿率6.8%，保持穩健水平。保險業償付能力保持充足，2023年末綜合和核心償付能力充足率分別為196.5%和127.8%。其中，財產險公司分別為236.5%和204.3%，人身險公司分別為186.2%和110.3%。

流動性保持較高水平。2023年末，資產規模2000億元以上銀行流動性覆蓋率151.6%，凈穩定資金比例125.5%。資產規模2000億元以下銀行優質流動性資本充足率269.4%。各類機構流動性指標均保持較高水平。銀行資金來源穩定，各項存款占總負債的比率達到69.2%。2023年，保險公司經營活動凈現金流1.71萬億元。

劉志清表示，2024年，銀行業有望持續保持穩健發展勢頭，機構和功能布局更為合理，金融資源配置將進一步優化。過去三年，保險業總資產平均增速達到8.7%，保持良好發展態勢。保險業未來發展潛力巨大，服務社會經濟大局能力將持續增強，更加有效地發揮經濟減震器和社會穩定器功能。

五方面發力做好中小銀行改革和風險防控

“從全國范圍看，當前中小銀行經營穩健，資產質量保持穩定，資本實力顯著增強，中小銀行資本充足率、撥備覆蓋率、資產質量總體上都處于比較好的水平，經營和監管指標均處于合理健康水平。當然，也有少部分中小銀行在前期積累一些矛盾和一些風險，個別的中小銀行風險還是比較高。”肖遠企在發布會上指出，個別風險較高的中小銀行，從全國來看，它的數量和資產總額以及不良資產總額，無論是占整個銀行業的比例，還是占中小銀行體系的比例都是非常低的。

肖遠企強調，對于個別風險較高的中小銀行，一方面實施高強度監管，逐步使其風險收斂，同時與地方黨委政府和相關部門一起“一行一策”，謀劃實施改革化險的路徑以及相應的舉措。整體上是多措并舉，穩妥有序化解和處置存量風險，嚴控增量風險，其中有相當部分這種銀行的風險已經大幅收斂，而且實現了可持續經營，改革化險成效正在顯現。

同時，肖遠企還在發布會上表示，金融監管部門將認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，與地方黨委政府和相關部門密切協作，合力做好中小銀行的改革和風險防控，不斷提升中小銀行經營管理水平，重點從五方面發力：

一是強化公司治理，實現黨的領導與公司治理有機融合，優化股權結構，規范公司治理主體的履職要求，建立相互制衡、運行高效的公司治理機制，特別是要嚴防大股東操縱和內部人控制，嚴防利益輸送和違法違規的關聯交易。

二是配合地方黨委政府，按照政治過硬、能力過硬、作風過硬“三個過硬”的標準，選配選優地方中小銀行的高管和關鍵崗位的重要人員。加強對高管班子和人才隊伍的建設。要求大型銀行和全國性股份制銀行，以及一些頭部中小銀行，向其他地方中小銀行輸送人才、輸送技術，包括核心客戶系統，也包括風控系統。要加強對高管和關鍵崗位人員的行為管理，提升其政治素質、法治理念、專業能力，做好依法合規經營。

三是分類施策深化改革。對于農村信用社體系，以轉換農村信用社省聯社功能定位、規范履職行為為重點，“一省一策”啟動實施農村信用社改革，目前改革已經取得了階段性成效。對于城商行多措并舉、“一行一策”指導實施改革。總目標是通過深化體制機制改革，從根本上提升中小銀行長期健康經營發展的能力，更好地服務實體經濟，更好地服務千家萬戶，更好地防控好風險。

四是要督促中小銀行聚焦主責主業。中小銀行必須牢固堅守服務本地、服務小微、服務“三農”、服務鄉村振興的市場定位，要立足當地做精做細，深耕當地。對于不顧風險，盲目求快求全的誘惑，中小銀行要有抵制和抗拒的意志和能力，要開展差異化特征化的經營，充分發揮自身獨特優勢。

五是要堅持目標導向、問題導向，穩中求進、標本兼治，全面加強監管，防范化解風險。要嚴格中小銀行準入標準，嚴把股東、高管的準入資格，要嚴查資本金的來源，充分發揮資本在控制杠桿、配置資源和吸附損失方面的作用。資本監管是非常重要的，也是監管的重點，要對風險早識別、早預警、早緩釋、早處置，要做到“四早”，堅持打早打小。要健全具有硬約束的糾正機制，對中小銀行也包括大中型銀行的風險，要在防和控上發力，對從嚴的風險要緩釋、要防范，最重要的還是控制新增風險。要聚焦金融風險“關鍵人”“關鍵事”和“關鍵行為”，嚴格執法、敢于亮劍，堅決打擊金融腐敗和金融違法犯罪，要激發金融機構防控風險的內生機制，并進一步強化固化，這樣才能從根本上、源頭上把風險防范好、控制好、穩定好。要積極培育弘揚中國特色的金融文化，堅決走好中國特色金融發展之路。

為維護房地產市場平穩健康發展貢獻和發揮金融力量

針對房地產金融領域，肖遠企表示，房地產產業鏈條長、涉及面廣，對國民經濟具有重要影響，與廣大人民群眾生活息息相關，金融業必須大力支持。

肖遠企透露，目前，銀行對房地產融資主要有以下渠道：一是對房地產企業的開發貸款和個人住房貸款(按揭貸款)。截至目前，開發貸款和個人住房貸款的余額分別是12.3萬億元和38.3萬億元，2023年分別發放開發貸款3萬億元，住房按揭貸款6.4萬億元，兩項相加將近10萬億元；二是銀行投資房地產企業債券，去年末銀行購買房企債券余額4275億元。此外，銀行在2023年還向房地產企業提供了并購貸款、存量展期貸款，兩項相加超過1萬億元。

肖遠企進一步表示，金融監管總局將指導金融機構用好用足現有的金融支持政策，繼續做好房地產金融服務，保持房地產信貸整體穩定，滿足合理融資需求。近期，金融監管總局重點將從以下四方面開展工作，為維護房地產市場平穩健康發展貢獻發揮金融力量。

一是加快推進城市房地產融資協調機制落地見效。在城市政府牽頭協調機制下，按照公正公平的原則，向本行政區域內金融機構推送可以給予融資支持的房地產項目名單。金融機構按照市場化、法治化原則評估協調機制推送的支持對象，對正常開發建設、抵押物充足、資產負債合理、還款來源有保障的項目，要積極滿足合理融資需求；對開發建設暫時遇到困難但資金能夠平衡的項目，不盲目抽貸、壓貸、斷貸，要通過存量貸款展期、調整還款安排、新增貸款等方式予以更大力度地支持。近期還將召開相關工作部署會，要求銀行盡快行動，在城市人民政府牽頭協調下，與住建部門一起，因城施策用好政策工具箱，更加精準支持房地產項目合理融資需求。

二是指導金融機構落實好經營性物業貸款管理要求。昨日，金融監管總局與人民銀行聯合印發《關于做好經營性物業貸款管理的通知》。肖遠企表示，此通知非常有針對性，前期聽取了行業、金融機構和各個方面的意見建議。通知允許銀行發放經營性物業貸款，對經營規范、發展前景良好的房地產開發企業，全國性銀行在風險可控、商業可持續基礎上，對上述房企發放的經營性物業貸款，在今年年底之前可用于償還房企的存量貸款和其發行的公開市場債券。

三是要繼續做好個人住房貸款金融服務。支持各地城市政府和住建部門，因城施策進一步優化首付比例、貸款利率等個人住房貸款政策，指導督促銀行更好服務廣大人民群眾剛性和改善性住房的融資需求。

四是指導和要求銀行等金融機構大力支持“平急兩用”重大基礎設施、城中村改造等“三大工程”建設，并且要求盡快形成實物工作量。