- 保險(xiǎn)系基金代銷再添員 銀行仍是代銷“王者”
- 2023年10月13日 來源：中國(guó)網(wǎng)
提要：業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代銷基金有業(yè)務(wù)協(xié)同的優(yōu)勢(shì)，未來或?qū)⒂懈鄼C(jī)構(gòu)涉足這一業(yè)務(wù)，但從目前基金代銷格局來看，短期內(nèi)不會(huì)有太大變化，銀行仍是代銷“王者”。
基金代銷隊(duì)伍又增加一位“保險(xiǎn)系”成員。10月11日，泰康人壽宣布已取得證券期貨業(yè)務(wù)許可證，其證券期貨業(yè)務(wù)范圍為“證券投資基金銷售”，公司基金銷售業(yè)務(wù)正式起航。
這是在9月份匯豐保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司宣布獲得基金銷售業(yè)務(wù)資格之后，又一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正式涉足基金代銷業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代銷基金有業(yè)務(wù)協(xié)同的優(yōu)勢(shì)，未來或?qū)⒂懈鄼C(jī)構(gòu)涉足這一業(yè)務(wù)，但從目前基金代銷格局來看，短期內(nèi)不會(huì)有太大變化，銀行仍是代銷“王者”。
看中業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)
10月11日，泰康人壽宣布，其已于9月28日取得證監(jiān)會(huì)核發(fā)的《經(jīng)營(yíng)證券期貨業(yè)務(wù)許可證》。此前，泰康人壽于3月22日獲得中國(guó)證監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局發(fā)布的行政許可，核準(zhǔn)其證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格。至此，泰康人壽財(cái)富閉環(huán)布局建設(shè)再落一子，正式入局證券投資基金銷售業(yè)務(wù)。
泰康人壽表示，將主打?qū)I(yè)深度服務(wù)，堅(jiān)持以投資人長(zhǎng)期利益為核心，提供“基金+保險(xiǎn)”的綜合財(cái)富解決方案，擁抱壽險(xiǎn)新時(shí)代。
9月份，匯豐保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司宣布其證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格獲得北京監(jiān)管局批復(fù)。匯豐保險(xiǎn)(亞太)副主席孫丹瑩對(duì)記者表示，獲批證券投資基金銷售牌照后，匯豐私人財(cái)富規(guī)劃業(yè)務(wù)將專注于“保險(xiǎn)+基金”模式，且為尋求財(cái)富管理行業(yè)的新突破，其正在發(fā)展一支具有全方位金融知識(shí)和專業(yè)財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合型人才隊(duì)伍。
事實(shí)上，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在基金銷售領(lǐng)域進(jìn)行了更早布局。Wind數(shù)據(jù)顯示，目前474家基金代銷機(jī)構(gòu)中有保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)8家。
對(duì)于保險(xiǎn)系機(jī)構(gòu)入局基金代銷市場(chǎng)的原因，排排網(wǎng)財(cái)富管理合伙人姚旭升對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析道，目前，單純的保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)無法滿足客戶的多元化需求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過代銷基金可以豐富產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)從銷售到投顧服務(wù)的轉(zhuǎn)型，為客戶提供更有價(jià)值的綜合性資產(chǎn)配置服務(wù)，在更好滿足客戶資產(chǎn)配置需求的同時(shí)，進(jìn)一步增強(qiáng)客戶黏性。
“保險(xiǎn)系”代銷份額尚小
對(duì)于保險(xiǎn)系機(jī)構(gòu)代銷基金的優(yōu)勢(shì)和不足方面，姚旭升認(rèn)為，其分別體現(xiàn)在兩個(gè)方面。從優(yōu)勢(shì)來看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擁有現(xiàn)成的銷售隊(duì)伍和海量的客戶資源，獲客成本低、效率高；同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，客戶更容易產(chǎn)生安全感與信任感。從不足來看，則主要體現(xiàn)在專業(yè)能力上：一方面，基金代銷的核心是要把對(duì)的產(chǎn)品賣給對(duì)的客戶，這需要很強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)支撐；另一方面，市面上基金產(chǎn)品數(shù)量眾多，策略類型也非常豐富，要做到優(yōu)中選優(yōu)，同樣需要很強(qiáng)的專業(yè)能力。
根據(jù)中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，從基金代銷市場(chǎng)占有率來看，截至二季度末，基金代銷百?gòu)?qiáng)榜前十中并無保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，而銀行則占據(jù)6席，此外，券商和獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)各占2席。
事實(shí)上，在上述基金代銷百?gòu)?qiáng)榜單中，僅有中國(guó)人壽和玄元保險(xiǎn)代理有限公司兩家保險(xiǎn)系機(jī)構(gòu)躋身榜單，此外則為25家銀行、51家券商及22家獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，盡管當(dāng)前入局基金銷售的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)逐漸增加，但其所占市場(chǎng)份額較小，如何更好發(fā)揮保險(xiǎn)和基金的協(xié)同效應(yīng)還有待進(jìn)一步觀察。
姚旭升認(rèn)為，基金產(chǎn)品的投資具有復(fù)雜性和專業(yè)性，傳統(tǒng)的銷售模式已經(jīng)很難滿足客戶的投資需求，買方投顧模式逐漸興起。第三方基金銷售機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立性和客觀性，和傳統(tǒng)代銷渠道相比，更加具備發(fā)展買方投顧的基因，其可以從客戶的利益角度出發(fā)，運(yùn)用專業(yè)的投研服務(wù)幫助客戶篩選基金，改善客戶的投資體驗(yàn)，達(dá)到合作共贏的效果。未來，第三方基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)該把更多的資源放在投研和服務(wù)上，通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中形成自身優(yōu)勢(shì)。
