在經(jīng)歷了一輪意見征求后，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)正式開始常態(tài)化運(yùn)營。10月25日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)表示，為推動(dòng)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)持續(xù)規(guī)范發(fā)展，更好滿足廣大人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，符合條件的人身保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

隨著《通知》的下發(fā)，符合條件的人身保險(xiǎn)公司都可以經(jīng)營專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也由試點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為常態(tài)化業(yè)務(wù)。

哪些保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？《通知》對(duì)此提出了四項(xiàng)門檻，包括：上年度末所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本(實(shí)收資本)的75%；上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%；上年度末責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率不低于100%；以及金融監(jiān)管總局規(guī)定的其他條件。

北京商報(bào)記者測(cè)算發(fā)現(xiàn)，《通知》規(guī)定的門檻并不低，以保險(xiǎn)公司披露的2023年二季度償付能力報(bào)告為基準(zhǔn)，記者梳理發(fā)現(xiàn)，大約有31家險(xiǎn)企在償付能力方面滿足要求。而所有者權(quán)益不低于50億元這一要求，更是讓多數(shù)中小保險(xiǎn)公司難以企及。綜合來看，滿足《通知》要求的險(xiǎn)企主要是經(jīng)營穩(wěn)健、資本實(shí)力強(qiáng)的人身險(xiǎn)公司，大約在30家左右。

不過，《通知》也表示，養(yǎng)老主業(yè)突出、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)范、內(nèi)部管理機(jī)制健全的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，可以豁免第一款關(guān)于上年度末所有者權(quán)益不低于50億元的規(guī)定。

金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋了設(shè)置門檻的原因：專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種資金長期鎖定，專門用于個(gè)人養(yǎng)老保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有投保簡(jiǎn)便、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健等特點(diǎn)，為人民群眾長期積累“養(yǎng)老錢”提供了新的選擇。經(jīng)營這項(xiàng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有較強(qiáng)的綜合實(shí)力，能夠較為長期穩(wěn)健地開展養(yǎng)老資金和風(fēng)險(xiǎn)的管理。

原銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年1月，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)42.7億元，保單件數(shù)37.4萬件，其中新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)和各種靈活就業(yè)人員保單件數(shù)超過6萬件，保費(fèi)超過1.7億元。而此前進(jìn)行試點(diǎn)的稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)，目前已經(jīng)銜接進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老金，未能常態(tài)化運(yùn)營。北京工商大學(xué)中國保險(xiǎn)研究院副秘書長宋占軍告訴記者，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)更為靈活，保險(xiǎn)公司也采取了減免初期費(fèi)用等措施。

值得注意的是，與此前試點(diǎn)時(shí)期的產(chǎn)品審批制不同，《通知》明確，自2023年11月1日起，金融監(jiān)管總局對(duì)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)條款和費(fèi)率統(tǒng)一實(shí)行備案管理。也就是說，未來專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品成為了備案制。保險(xiǎn)公司除提交規(guī)定的備案材料外，還應(yīng)當(dāng)同時(shí)提交上年度末所有者權(quán)益、償付能力充足率、責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率等情況說明。

隨著市場(chǎng)擴(kuò)容、參與公司增多，《通知》也在銷售層面提出了更高的要求。根據(jù)《通知》，保險(xiǎn)公司或接受其委托的商業(yè)銀行在宣傳和銷售專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，不得存在五方面行為：將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投資組合結(jié)算收益率與存款、理財(cái)產(chǎn)品等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行簡(jiǎn)單比較；隱瞞合同限制條件或重要內(nèi)容；作出虛假或者夸大表述；按照投資組合歷史結(jié)算收益率對(duì)投資組合賬戶價(jià)值變動(dòng)進(jìn)行演示；金融監(jiān)管總局規(guī)定的其他禁止性行為。

金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，將支持符合要求的人身保險(xiǎn)公司開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求。督促人身保險(xiǎn)公司持續(xù)提高專業(yè)能力，加大人才隊(duì)伍、信息系統(tǒng)建設(shè)等資源投入，實(shí)現(xiàn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)長期穩(wěn)健發(fā)展。強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)管，保持對(duì)違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢(shì)，切實(shí)保護(hù)好消費(fèi)者合法權(quán)益。