“即將停售，絕版搶購”“停售倒計時，錯過不再有”……一些銷售人員以“停售”為名，進行虛假饑餓營銷。對此，9月12日，北京金融監(jiān)管局發(fā)布提示稱，“炒停售”保險有套路，理性消費多警惕。與此同時，北京金融監(jiān)管局還曝光了虛構停售信息、夸大產(chǎn)品保障、偽造官方文件等三大保險“炒停售”的套路。

從虛構停售信息這一套路來看，一些銷售人員通過社交媒體、電話推銷等渠道散布虛假消息，謊稱某款保險產(chǎn)品“即將停售”，制造“錯過即無”的緊迫感，誤導消費者認為是最后時機而沖動購買。

消費者有時并非“眼見為實”，因為不乏代理人偽造官方文件的情況。據(jù)北京金融監(jiān)管局發(fā)布的信息，為了增加“可信度”，一些銷售人員還可能偽造保險公司文件、公告或郵件，假借保險公司官方名義聲稱某款產(chǎn)品即將全面停售，以此騙取消費者的信任。

“虛假‘炒停售’信息可能導致消費者誤解，從而在未充分了解產(chǎn)品的情況下沖動購買，造成經(jīng)濟損失，擾亂市場秩序，容易引發(fā)投訴和糾紛。”河南澤槿律師事務所主任付建在接受北京商報記者采訪時表示，“炒停售”通過營造出一種產(chǎn)品稀缺、緊迫的氛圍，會誤導消費者在非理性的情況下選擇不適合自己的產(chǎn)品，損害消費者利益，擾亂市場正常的交易秩序。

監(jiān)管發(fā)布有關“炒停售”風險的背后，對于當下的人身險市場而言，普通型和分紅型保險產(chǎn)品的預定利率上限正處于分批下調的階段。根據(jù)監(jiān)管要求，自9月1日起，新備案的普通型保險產(chǎn)品預定利率上限為2.5%，自10月1日起，新備案的分紅型保險產(chǎn)品預定利率上限為2%，新備案的萬能型保險產(chǎn)品最低保證利率上限為1.5%。

有代理人在接受北京商報記者采訪時表示，在全行業(yè)營銷員對預定利率下調政策的宣傳下，部分客戶希望在9月前或10月前趕上預定利率調降的末班車。尤其是在9月1日普通型保險產(chǎn)品預定利率正式調降的前一天，從早忙到晚，為客戶答疑、出方案，工作量較往常增加了數(shù)倍。

放眼市場，多家保險公司已于8月陸續(xù)停售預定利率3%的普通型保險產(chǎn)品，進入9月，全市場絕大多數(shù)長期壽險類產(chǎn)品都已下架，預定利率2.5%的產(chǎn)品伴隨著漲價，正在陸續(xù)上新中，其中包括年金險、終身壽險、重疾險等。

整體而言，預定利率為2.5%的普通型和分紅型保險產(chǎn)品正在并行銷售中。對于分紅型保險產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險在產(chǎn)品設計方面的區(qū)別，資深精算師徐昱琛在接受北京商報記者采訪時表示，一方面，未來分紅型保險產(chǎn)品保證利率或預定利率與傳統(tǒng)險相比較低；另一方面，分紅型保險產(chǎn)品能夠讓客戶分享產(chǎn)品賬戶的經(jīng)營成果。

對于10月1日將全面下調預定利率的分紅型保險產(chǎn)品而言，業(yè)內人士表示，消費者需全面且準確地把握分紅型保險產(chǎn)品的特性，要意識到分紅型保險產(chǎn)品的紅利是不確定的，存在為0的可能性。并且，若保險公司的未來投資回報未能達到預期，產(chǎn)品的整體收益可能不會像計劃書中展示的那樣高。

“消費者應以自身需求為大，通過多方了解確定所需購買的產(chǎn)品信息，避免他人的主觀性言論誤導。”對于在購買保險過程中如何避免被“炒停售”所忽悠，付建認為，消費者可以盡量關注官方發(fā)布的信息，不輕信銷售人員的一面之詞，對于可能帶有夸大性、虛假性的言辭注重審查與識別，主動了解消費者保險產(chǎn)品的具體內容，例如保障范圍、保險責任、免責條款等，避免遭受損失。

北京金融監(jiān)管局提示稱，消費者在購買保險過程中，應注意及時留存與銷售人員的溝通記錄、產(chǎn)品宣傳資料、購買憑證等相關證據(jù)。一旦發(fā)現(xiàn)自己遭受“炒停售”保險陷阱，可向保險公司、監(jiān)管部門舉報，也可以通過法律途徑維護自身合法權益。同時，增強自我保護意識，提高金融素養(yǎng)，遠離保險欺詐風險。

北京商報記者 胡永新