近年來，對消費金融行業的監管不斷加強，各平臺的擴張態勢開始減弱，市場熱度的降低。與此同時，各平臺的用戶開始固化，平臺的獲客難題隨之產生。于是，貸款超市的導流業務開始火熱起來。然而，導流的平臺中，也出現了砍頭息、高利貸、或是暴力催收等現象。

以擁有貸款導流業務的消費平臺小黑魚為例，其在投訴平臺上就出現了上述情況相關的投訴。記者通過APP界面發現，部分平臺的運營主體并不明確，有的平臺主體則被列為異常經營名錄。小黑魚對所導流平臺是否進行審核？對此小黑魚相關負責人在接受記者采訪時表示，公司有嚴格的審核規則，并且每周安排復測，并未發現簽約主體和打款主體的異常，只接受直營的平臺對接方。

導流平臺主體不明

詳細來看，根據APP小額速貸的界面中，有魚有錢、嘟嘟小財、急速購、享你花等現金貸平臺。

其中，有魚有錢已有7萬余人申請，點進界面后，顯示的平臺名稱則變為年年有魚，而這個現在安卓應用市場中并不能搜索到，在天眼查、啟信寶等工商信息查詢平臺均不能查詢其運營主體。

嘟嘟小財則有12萬余人申請，其注冊協議中表示，該平臺有廣州宏進發網絡科技有限公司運營。但通過工商信息的查詢，僅能找到廣州宏進發科技有限公司，該公司并沒有曾用名，擁有的知識產權中也沒有商標信息。同時，注冊協議中提供的平臺網址也無法打開。

名為急速購的平臺則有6萬余人申請，其運營主體為上海秒矧電子商務有限公司，然而其注冊的商標名稱為秒購，并非急速貸。同時，其經營范圍中并無金融相關項目，其中電子商務項目后還特別標注了不得從事金融業務。該公司的房貸資質存疑。

此外，享你花平臺目前有8萬余人申請，其運營主體為愛籌科技有限公司。工商信息顯示，愛籌科技有限公司于2018年3月因通過登記的住所或者經營場所無法聯系被拉薩市工商行政管理局柳梧新區分局列入異常經營名錄。

那么，小黑魚的審核具體會有哪些內容，公司相關負責人告訴記者，審核規則從簽約主體、APP主體、打款主體等多個維度考量，確認不會出現不經用戶確認的前置收費或者疑似線下操作等情況。

記者還注意到，投訴平臺中還有多位用戶提到存在暴力催收以及搭售購買保險的問題。如王先生在3月14日的投訴中就表示，要通過小黑魚借款必須進行投保，保費一次200元，直接在放款時從借款金額中扣除。根據短信內容，小黑魚代扣的保險產品為永安借款人意外傷害保險C款。但王先生表示，根據短信提供的保單號，并不能查詢到保單詳情。

另外在投訴平臺中也有上文提到的小黑魚所導流的秒購APP，有用戶表示，該平臺的貸款就必須購買370元的保險。

對此小黑魚相關負責人向記者表示，購買保險是需要客戶勾選確認才會收費，如果客戶誤操作可以結清貸款后正常退保。另外公司會嚴格要求導流平臺使用的催收公司遵循合法合規的方式，催收公司實際上也從未使用過任何直接或間接暴力手段，對于欠款人行為惡劣的有時在言語的表述上會出現苛嚴的現象。

其進一步表示，公司會每天關注相關投訴榜單，內部客服及時對接處理。如有不符合規定的，第一次警告，第二次下架。

頻繁修改權益

記者還在小黑魚的APP上看到了“小魚信用”的業務板塊，可以查詢放款額度或放款失敗原因等信用信息，目前版權歸鯤魚科技所有。

根據天眼查，鯤魚科技由南京思飛網絡技術有限公司100%持股。南京思飛對外投資了開匯信用管理有限公司，同時南京思飛持股90%的大股東王豪，也是天津鯤魚信用管理公司的法人。

記者注意到，開匯信用在2018年7月因未按規定報送2017年報被列入經營異常，后在8月補報年報被移出。該公司2017年11月之前的法人正是小黑魚法人嚴海峰，在2019年1月前，小黑魚也是其股東。

另外天津小黑魚及其投資的天津鯤魚信用在2018年11月的同一天因登記住所或經營場所無法聯系而被列入經營異常，至今尚未被移出。目前公司的經營狀態如何？對此，小黑魚相關負責人表示，公司在正常運營，天津小黑魚因為公司變更了實際地址，沒有辦理注冊地址變更所以出現了經營場所無法聯系的情況，相關同事正在安排更新。

除了貸款外，小黑魚主打會員制消費的概念，用戶除了可通過平臺進行水果購買、交通以及酒店訂票訂房、申請貸款等之外，還可以購買平臺會員獲取包括電影票、充話費打折等眾多權益。根據官方介紹，開通黑金會員平均每年可以節省2820元。

然而，小黑魚多次更改了會員權益，也使部分用戶感到不滿。具體而言，其宣傳時所說的每月兩次5折電影票先變為了每月一次，近期又變成了需要由金幣兌換。而金幣則通過在小黑魚平臺消費獲得，或者直接購買。除此之外，火車票和電話費的折扣力度也都有所削減。

有些投訴人認為，這侵害了用戶的權益。不過小黑魚的會員服務協議中顯示，隨著服務類型的廣泛化，在平衡會員總體權益不變的情況下，公司有權對會員權益進行部分調整。而用戶若繼續使用會員服務則視為接受權益調整。若不接受，可與公司協商解決方案。

作為主打會員制的平臺，公司為何頻繁修改權益，用戶對權益修改的不同理解對其運營會否產生影響？

對此，小黑魚相關負責人也告訴記者，公司通過對用戶消費行為的大數據分析，會不定期對會員權益的比重進行調整優化，并在合同內明確標明。用戶在使用小黑魚APP進行消費的同時，權益總體價值沒有減少，甚至增加了很多類似于免費拿、半價購等權益服務。

不過，目前市場上也有不少主題在做會員消費的概念。小黑魚作為成立不久的年輕平臺，其競爭力在哪里？消費業務板塊與金融業務板塊又會有怎樣的聯動？

小黑魚相關負責人表示，目前國內電商、零售的會員制大都是將會員制業務均建立在自己主營業務體系內，會員只是作為副業錦上添花。而小黑魚則是全公司來做會員制消費平臺，與其他主體的思路不同。公司致力于構建會員專屬封閉體系，將有限的優質資源投入到會員身上。其進一步表示，金融業務對于平臺而言僅是底層設計，滿足年輕人的剛需，提升用戶黏性。包括公司也有代還信用卡、掃碼支付的業務。