- 國家金融監(jiān)督管理總局2023這一年：“大消保”工作格局逐步落地 銀行業(yè)保險業(yè)服務發(fā)展大局、踐行金融為民
- 2024年01月29日 來源：中國網(wǎng)
提要：2023年總局把大興調(diào)查研究作為做好金融監(jiān)管工作的“法寶”和破解復雜難題的“鑰匙”，立足新時代金融監(jiān)管職責使命和高質(zhì)量發(fā)展要求，以調(diào)研開局，全年帶動全系統(tǒng)深化調(diào)研成果轉(zhuǎn)化6822項。
國家金融監(jiān)督管理總局(以下簡稱“總局”)官微今日發(fā)布2023年總局工作綜述。
綜述顯示，2023年總局把大興調(diào)查研究作為做好金融監(jiān)管工作的“法寶”和破解復雜難題的“鑰匙”，立足新時代金融監(jiān)管職責使命和高質(zhì)量發(fā)展要求，以調(diào)研開局，全年帶動全系統(tǒng)深化調(diào)研成果轉(zhuǎn)化6822項。
班子成員直奔20個省(區(qū)、市)實地調(diào)研，深入金融風險高企、金融供給矛盾突出、金融改革難度較大的地區(qū)，開展問題大梳理、難題大排查，在廣泛聽取各方意見基礎(chǔ)上，形成解決問題的思路和辦法，推動實現(xiàn)同責共擔、同題共答、同向發(fā)力。
系統(tǒng)各級領(lǐng)導干部深入銀行保險機構(gòu)、各類市場主體、金融消費者群體，了解政策落實、市場反映、訴求期盼，調(diào)查研究在全系統(tǒng)蔚然成風。
2023年，總局提能力，轉(zhuǎn)作風，抓落實。總局系統(tǒng)緊緊圍繞黨的二十大戰(zhàn)略部署，著力推動金融高質(zhì)量發(fā)展、主動構(gòu)建新發(fā)展格局，統(tǒng)籌推進服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革，加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管。各派出機構(gòu)不斷改進工作作風和方法，提高工作效率和質(zhì)量。
全面加強監(jiān)管 勇扛責任擔當
2023年5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局揭牌，標志著我國金融監(jiān)管領(lǐng)域機構(gòu)改革邁出重要一步。
2023年，法律法規(guī)體系進一步健全。隨著機構(gòu)改革方案的公布，總局系統(tǒng)全面落實機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管“五大監(jiān)管”要求，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》修訂取得實質(zhì)進展。
與此同時，《商業(yè)銀行資本管理辦法》《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風險管理辦法》《關(guān)于進一步做好聯(lián)合授信試點工作的通知》等一批監(jiān)管規(guī)則的陸續(xù)發(fā)布，在補齊監(jiān)管制度短板同時也獲得了市場的認可。
2023年，監(jiān)管執(zhí)法震懾力持續(xù)加強。切實提高監(jiān)管有效性，必須“長牙帶刺”、有棱有角。總局系統(tǒng)堅持問題導向，抓住主要矛盾，把握實質(zhì)風險，緊盯“關(guān)鍵事”“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵行為”，切實把板子打準、打痛。
全面升級銀行“睿思”風險預警系統(tǒng)，推進監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺、智能風險分析工具開發(fā)應用，不斷完善監(jiān)管工具手段。提升對隱性股東、企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系等領(lǐng)域穿透識別能力，提高金融風險監(jiān)測分析前瞻性，對風險早識別、早預警、早暴露、早處置。
運用提級交叉檢查方式，增強現(xiàn)場檢查效果，查實部分中小金融機構(gòu)突出風險。2023年處罰銀行保險機構(gòu)4750家次，處罰責任人8552人次，罰沒合計78.38億元。
2023年，打擊非法金融活動成效明顯。各地方各有關(guān)部門出重拳打擊非法集資等非法金融活動，一批重大案件得到查處，一批違法犯罪分子受到嚴懲，非法集資年均發(fā)案量較峰值大幅下降，億元以上存案結(jié)案率大幅提升。非法集資監(jiān)測“一張網(wǎng)”作用有效發(fā)揮，全年預警各類風險主體1200多家。非法集資源頭治理有序推進，“守住錢袋子·護好幸福家”防非宣傳月品牌持續(xù)打響，共組織開展各類活動100余萬場，覆蓋群眾超2.2億人次。
2023年，“大消保”工作格局逐步落地。“手機支付需留意，網(wǎng)絡詐騙要警惕。”“AI騙局常見套路可以分為三種。”……2023年9月15日，在北京金融街中心廣場、深圳世界之窗、云南省昆明市金碧廣場、河南政法大學等地，“2023金融消費者權(quán)益保護教育宣傳月”活動如火如荼開展。
匯聚金融力量，共創(chuàng)美好生活。以此次活動為契機，各類金融機構(gòu)聚焦“一老一少一新”重點人群，集中開展進農(nóng)村、進社區(qū)、進校園、進企業(yè)、進商圈教育宣傳，廣泛普及金融知識，傳遞消費者權(quán)益保護理念。
同時，總局系統(tǒng)擴充消費者投訴維權(quán)熱線，投訴渠道大幅暢通。健全第三方糾紛調(diào)解機制，全年調(diào)解案件31.65萬件，幫助金融消費者實現(xiàn)經(jīng)濟利益363.69億元。
曬問題、亮進度、告結(jié)果，總局系統(tǒng)上下自覺接受人民群眾監(jiān)督，主動接受人民群眾評判，不斷增強人民群眾的金融獲得感、幸福感、安全感。
以改革增活力 以發(fā)展解難題
回看2023年，我國圓滿實現(xiàn)經(jīng)濟社會發(fā)展主要預期目標，在戰(zhàn)勝挑戰(zhàn)中不斷發(fā)展，展現(xiàn)出旺盛活力、不竭動力和巨大潛力，總體呈現(xiàn)“穩(wěn)”“進”“好”特征。但是，也應看到，國內(nèi)經(jīng)濟大循環(huán)存在堵點，風險隱患仍然較多。中央金融工作會議提出“堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題”，要求“統(tǒng)籌化解中小金融機構(gòu)等風險”。
2023年，總局系統(tǒng)正視困難、堅定信心，把防風險擺在突出位置，著力破解各種矛盾和問題，打好攻堅戰(zhàn)持久戰(zhàn)。為了摸清風險底數(shù)，下好“先手棋”，把握實質(zhì)風險，不斷完善風險監(jiān)測預警體系。
為了穩(wěn)妥有序防控風險，抓住當前有利時機，堅持市場化法治化原則，加快推進中小金融機構(gòu)改革化險。部分高風險金融機構(gòu)處置取得實質(zhì)性進展。
為了切實防范“處置風險的風險”，充分考慮機構(gòu)和市場的承受能力，把握好時度效，有計劃、分步驟推進風險處置工作。充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，加強指導協(xié)調(diào)，推動“一省一策”“一行一策”“一司一策”制定風險處置方案。
防范化解金融風險還需要在改革中破解難題、在發(fā)展中化解風險。
2023年總局系統(tǒng)深化標本兼治，持續(xù)推動中小銀行機構(gòu)優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提質(zhì)增效；推進保險公司回歸本源、突出保障功能；引導資管、非銀等機構(gòu)堅守定位、差異化發(fā)展。
山西、河南、廣西、四川四家農(nóng)商聯(lián)合銀行及海南農(nóng)商行獲批開業(yè)或籌建。新疆阿克蘇等8地組建地(市、州)統(tǒng)一法人農(nóng)商行。
村鎮(zhèn)銀行重組全面啟動。華夏銀行獲批收購北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行，并轉(zhuǎn)設為兩家支行。2023年以來，全國已有多家村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行或其他村鎮(zhèn)銀行吸收合并。
推動保險公司下調(diào)壽險產(chǎn)品預定利率，有效防范利差損風險。強化保險產(chǎn)品“報行合一”，相關(guān)銷售渠道平均傭金率下降30%。優(yōu)化保險公司償付能力監(jiān)管標準。
推動非銀機構(gòu)聚焦主業(yè)。規(guī)范信托業(yè)務分類，促進信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展。嚴肅整治金融租賃業(yè)務亂象。推動消費金融公司、汽車金融公司等特色化、專業(yè)化發(fā)展。
目前，我國金融業(yè)運行總體平穩(wěn)，整體風險抵御能力較強。監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示:2023年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額3.95萬億元，不良貸款率1.62%。商業(yè)銀行撥備覆蓋率205.1%，資本充足率15.1%，核心一級資本充足率10.5%，保險業(yè)綜合和核心償付能力充足率分別為196.5%和127.8%。
在新起點新征程上，要牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，在助力我國經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全的良性互動的道路上砥礪前行。
服務發(fā)展大局 踐行金融為民
2023年，經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展步履鏗鏘。國家統(tǒng)計局公布的最新數(shù)據(jù)顯示，2023年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值增長呈現(xiàn)前低、中高、后穩(wěn)的態(tài)勢，向好趨勢進一步鞏固。繪就國民經(jīng)濟回升向好態(tài)勢的曲線，離不開金融活水的支持。
黨的十八大以來，銀行業(yè)保險業(yè)堅持把金融服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨，總量上堅持合理充裕，結(jié)構(gòu)上強化精準滴灌，為實體經(jīng)濟健康發(fā)展提供了有力支撐。
恢復和擴大有效需求是促進經(jīng)濟持續(xù)回升向好的關(guān)鍵所在。過去一年，銀行業(yè)保險業(yè)把支持恢復和擴大需求放在優(yōu)先位置
監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，個人消費貸款同比多增9629億元，基礎(chǔ)設施建設貸款同比多增1.2萬億元。擴大出口信用保險覆蓋面，短期險承保金額7708億美元。
產(chǎn)業(yè)興則經(jīng)濟興，產(chǎn)業(yè)強則經(jīng)濟強。過去一年，銀行業(yè)保險業(yè)把服務現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設放到重要位置
首艘國產(chǎn)大型郵輪“愛達·魔都”號、“中國天眼”FAST射電望遠鏡……中國人保聚焦制造業(yè)高端化，為大國重器、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提供風險保障。
國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局鼓勵轄內(nèi)機構(gòu)依托科技資源集聚區(qū)設立科技支行，通過深入科技園區(qū)、下放授信權(quán)限、打造專業(yè)團隊等方式，將金融服務觸點延伸至科技企業(yè)“家門口”。截至2023年末，轄內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)貸款余額超1.3萬億元。
從一域到全局，銀行保險機構(gòu)圍繞做好“五篇大文章”，圍繞支持現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設的“答卷”很出彩。監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，全國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長20.2%，制造業(yè)貸款余額同比增長17.1%，其中，中長期貸款增長29.1%。加強科技企業(yè)全生命周期金融服務，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款增長22.6%。集成電路共保體提供保險保障1.1萬億元。21家主要銀行綠色信貸余額達到27.2萬億元，同比增長31.7%。2023年，綠色保險業(yè)務保費收入達到2297億元，賠付支出1214.6億元。
經(jīng)濟增長的動力從改革中來、從創(chuàng)新中來。過去一年，銀行業(yè)保險業(yè)以改革促發(fā)展，靠改革添動力
推進重點領(lǐng)域改革開放，推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險常態(tài)化經(jīng)營，開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金試點，積累養(yǎng)老金規(guī)模已超過6萬億元，覆蓋近1億人。啟動人壽保險與長期護理保險責任轉(zhuǎn)換試點。批準法巴農(nóng)銀理財?shù)纫慌赓Y機構(gòu)開業(yè)。外資銀行機構(gòu)增資70億元人民幣。加快上海再保險“國際板”建設。“一帶一路”再保險共保體為中國海外利益項目提供風險保障逾3.36萬億元。
銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)強化民生保障功能。2023年7、8月，華北黃淮等地出現(xiàn)極端強降雨，引發(fā)洪澇地質(zhì)災害。為妥善安置受災群眾，快速恢復災區(qū)生產(chǎn)生活，在金融監(jiān)管總局指導下，銀行保險機構(gòu)緊急開展搶險救援工作，全力做好防汛救災和災后重建。保險業(yè)共計為京津冀等16個洪澇受災地區(qū)，理賠126億元，做到能賠快賠、應賠盡賠、合理預賠。
西藏林芝派墨公路雪崩、甘肅積石山6.2級地震……面對自然災害和突發(fā)事件，保險業(yè)始終發(fā)揮著經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器的作用。
構(gòu)建高質(zhì)量的普惠金融體系是推動我國14億人口整體邁向共同富裕的重要舉措。過去一年，銀行業(yè)保險業(yè)推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展
隨著“走萬企、提信心、優(yōu)服務”利企行動扎實開展。截至2023年末，普惠型小微企業(yè)、民營企業(yè)貸款同比分別增長23.3%、12%。普惠型涉農(nóng)貸款達12.59萬億元，同比增長20.34%，農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供風險保障4.98萬億元。
根據(jù)世界銀行等國際組織的研究統(tǒng)計，我國金融包容性獲得顯著增強，普惠金融服務在國際上處于領(lǐng)先水平，部分指標已居于中高收入經(jīng)濟體的前列。
啟新程，立新業(yè)，譜新篇
2024年是中華人民共和國成立75周年，是實現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標任務的關(guān)鍵一年。金融監(jiān)管總局系統(tǒng)上下，將認真落實中央金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議各項決策部署，奮力開創(chuàng)金融監(jiān)管工作新局面，引領(lǐng)銀行業(yè)保險業(yè)為加快建設金融強國，書寫服務經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的答卷。
