- 金融機構擁抱新技術 數字化轉型加速推進
- 2024年09月19日 來源：中國證券報
提要：工商銀行首席技術官呂仲濤表示，數字化轉型不僅是數據和技術的創新應用，更重要的是實現業務模式重構。金融機構要加強關鍵技術攻堅和新技術規?；瘧?，促進數據技術等創新要素聚合，開展前瞻性、引領性、高價值性的數字金融產品和業務模式創新。
金融業數字化轉型在帶來便利的同時，也帶來了諸如數據安全、隱私保護、監管合規等問題，金融機構需要在科技創新與風險管控之間找到平衡點。
千億級AI大模型、公積金數字人客服、四足風勘機器人……在2024年服貿會上，銀行、保險公司等金融機構展出其在人工智能、量子技術、算力、5G、網絡信息安全等領域的創新成果。
發展數字金融、推動數字化轉型已成為各家金融機構的重要發力方向。業內人士認為，數字化轉型有助于優化客戶體驗，提升金融機構服務質效，未來可持續關注新技術的發展，為業務發展增加數字化動能；同時，需要注意在科技創新和風險管控之間找到平衡點。
數字化轉型成果亮相
當前，數字化已成為金融機構轉型的大趨勢，金融機構數字化轉型新成果在2024年服貿會上集中亮相。
在工商銀行的一款升級版公積金自助機前，有觀眾排隊體驗業務辦理過程。與普通公積金自助機不同，這款升級版公積金自助機嵌入了數字人技術，擁有政策咨詢、智能導辦和深度輔辦三大核心功能。用戶通過與數字人語音交互對話，可以了解最新公積金政策、業務辦理流程等。
在服貿會金融機構展區內，數字人隨處可見。中國銀行展出一臺數字人民幣AI智能機，用戶通過語音與屏幕上的數字人“鐘小匯”互動，可獲得數字人民幣相關信息；在郵儲銀行的互動區內，數字人可幫助用戶體驗身份證照傾斜矯正、個性化制卡智能摳圖、智能語音外呼等創新應用。
新技術的應用拓展了金融機構服務范圍。在北京農商銀行的智能便民銀行體驗區內，用戶可以通過智能設備體驗日常繳費、轉賬、養老助殘卡激活等金融服務場景。據了解，北京農商銀行通過“鄉村金融便利店”“濃情驛站”“智能便民銀行”等新型服務渠道，將銀行延伸至家門口，讓市民就近享受到便捷、高效的金融服務。
新技術的應用也有助于保險機構提高風險減量服務能力、提升理賠效率。在服貿會上，中國太保展出“一帶一路”氣象預警服務解決方案。該方案依托遙感衛星裝置，通過“一帶一路”智慧云平臺，能夠實現對承保項目生物多樣性的實時動態監測與潛在風險預警。中意財險則基于分析駕駛行為的數智化風險評價體系，推出風險減量服務。中國人壽探索“互聯網+保險”服務新模式，公司整體賠付時效0.34天，理賠直付最快可達秒級完成。
金融科技公司憑借海量數據、技術投入、大模型應用等，對金融機構數字化轉型同樣有所助益。據奇富科技CEO吳海生介紹，該公司積累了過億條的語音、圖片和文字語料，累計幫助160家銀行撮合成功了超兩萬億元交易。
提升服務質效
業內人士認為，大數據、人工智能等技術不斷成熟，為金融機構的數字化轉型帶來更多可能，有助于提升金融機構服務質效、提升用戶體驗，未來金融機構可探索新技術在更多場景的應用。
“發展數字金融是商業銀行應對低息環境、實現自身高質量發展的有效手段?！敝袊y行首席信息官孟茜表示，一方面，建設“數字中國”已上升為國家戰略，在全社會形成了廣泛認同。“不見面”“高效率”“極致體驗”的數字金融服務已成為吸引客戶、留住客戶的必選項。另一方面，五篇大文章要求銀行業服務重心進一步下沉，加快構建新型數字化經營模式，在渠道與營銷、產品與服務、管理與經營三大領域全面升級，才能敏捷精準把握客戶需求，敏銳高效洞悉市場風險，更好地滿足人民對高質量金融服務的需求。
業內人士認為，深化對人工智能等技術的應用，銀行業應該提前布局，從業務、技術、數據等方面做好準備。
工商銀行首席技術官呂仲濤表示，數字化轉型不僅是數據和技術的創新應用，更重要的是實現業務模式重構。金融機構要加強關鍵技術攻堅和新技術規模化應用，促進數據技術等創新要素聚合，開展前瞻性、引領性、高價值性的數字金融產品和業務模式創新。
農業銀行科技與產品管理局局長王怡認為，商業銀行要建立“AI+”業務基礎，積極主動適應AI這一新支柱給業務流程帶來的變化，建立“機器處理+人工輔助”協同的業務與信息流閉環，將相關的數據采集、標注嵌入日常業務流程中，同時建立清晰、明確、可量化的評價體系，持續完善運營機制。
記者了解到，為促進數字化轉型，多家金融機構加強頂層設計，制定專門行動方案，優化組織架構。據孟茜介紹，今年以來，中國銀行設立數字金融委員會，進一步優化科技體系職能架構，強化科技統籌管理和頂層設計，在各級機構業務條線設置數字化相關團隊。
加強風險防控
當前，發展數字金融已成為金融業轉型發展的重要著力點。國家金融監督管理總局發布的《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》要求，未來5年，銀行業保險業數字化轉型成效明顯，數字化經營管理體系基本建成，數字化服務廣泛普及，對數字經濟發展提供有效助力。數字化監管架構流程基本建成，監管數字化智能化水平大幅提升。
業內人士認為，金融業數字化轉型在帶來便利的同時，也帶來了諸如數據安全、隱私保護、監管合規等問題，金融機構需要在科技創新與風險管控之間找到平衡點。
從政策層面看，數據安全法、個人信息保護法等法律法規逐步完善，將維護數據安全提到了新的高度。
針對金融機構的移動應用數據安全管理責任，國家金融監督管理總局近日發布的《關于加強銀行業保險業移動互聯網應用程序管理的通知》提到，金融機構應當按照“誰管業務、誰管業務數據、誰管數據安全”的原則，明確移動應用數據安全管理責任。結合移動應用特點強化數據安全措施，有效防范數據泄露、篡改和勒索攻擊等風險。
“新技術是雙刃劍，在提升金融服務能力的同時也可能引發一些關聯風險，包括跨境、跨業、跨界等開放生態帶來的交叉性風險。”呂仲濤表示，金融機構在借助數字化手段驅動服務模式、運營模式深刻變革的同時，要關注并積極化解新的應用風險，構建企業級的智能風控平臺；同時，持續加強金融科技倫理機制建設，把科技向善理念融入數字金融產品研發各方面、全過程。
