4月25日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布公告稱，就舉報(bào)處理中發(fā)現(xiàn)的特約商戶轉(zhuǎn)接或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等問(wèn)題情況，通過(guò)線上方式分別對(duì)3家相關(guān)單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約談。

《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，這已不是支付清算協(xié)會(huì)第一次就相關(guān)問(wèn)題約談會(huì)員單位。近年來(lái)，支付清算協(xié)會(huì)已就相關(guān)違規(guī)問(wèn)題約談過(guò)多家機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人。《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)后還發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)已有25家機(jī)構(gòu)被支付清算協(xié)會(huì)注銷會(huì)員資格。

涉及特約商戶

挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等問(wèn)題

支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的消息顯示，針對(duì)2021年10月份至12月份的舉報(bào)處理中發(fā)現(xiàn)，包括特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉(zhuǎn)接或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口、超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)覆蓋范圍開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)、資金結(jié)算不合規(guī)、支付賬戶超限額等問(wèn)題，對(duì)3家相關(guān)單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約談。

支付清算協(xié)會(huì)在約談中通報(bào)了各單位存在的違規(guī)問(wèn)題，并提出進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，規(guī)范特約商戶入網(wǎng)審核，加大巡檢力度，強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)和支付賬戶管理，并進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作等自律管理要求。支付清算協(xié)會(huì)同時(shí)強(qiáng)調(diào)，將繼續(xù)跟蹤了解被約談單位的整改情況。

記者注意到，這并不是支付清算協(xié)會(huì)第一次就違規(guī)問(wèn)題對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行約談。2021年，支付清算協(xié)會(huì)曾就違規(guī)問(wèn)題對(duì)部分機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行約談。2021年5月份、2021年12月份，支付清算協(xié)會(huì)針對(duì)特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉(zhuǎn)接或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等問(wèn)題，先后共對(duì)10家相關(guān)單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約談和通報(bào)。

從近兩年對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)的約談內(nèi)容來(lái)看，特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉(zhuǎn)接或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等違規(guī)問(wèn)題明顯是監(jiān)管部門(mén)重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“特約商戶存在的相關(guān)問(wèn)題歷來(lái)是支付機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的薄弱之處，此前涉及支付機(jī)構(gòu)的各類罰單中，特約商戶管理不規(guī)范問(wèn)題就已是重災(zāi)區(qū)，此次通報(bào)是完善監(jiān)管工作的有力補(bǔ)充手段，同時(shí)也為其他機(jī)構(gòu)起到警示作用。”

“支付清算協(xié)會(huì)就違規(guī)問(wèn)題及時(shí)約談會(huì)員單位十分必要。特約商戶擅自挪用商戶收款碼和網(wǎng)絡(luò)支付接口，容易被洗錢平臺(tái)和跑分平臺(tái)利用。正當(dāng)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的商戶無(wú)須通過(guò)挪用支付接口來(lái)獲得支付服務(wù)，一旦發(fā)生挪用支付接口的情況，往往會(huì)涉及違法違規(guī)業(yè)務(wù)，因?yàn)檫@些商戶無(wú)法通過(guò)正當(dāng)渠道申請(qǐng)支付接口實(shí)現(xiàn)收款。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》表示。

年內(nèi)已有

25家機(jī)構(gòu)被“退群”

《證券日?qǐng)?bào)》記者還注意到，在支付清算協(xié)會(huì)過(guò)往的通報(bào)中，均未披露被約談會(huì)員單位的名稱。目前中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)的會(huì)員單位主要包括特許支付清算組織、銀行、財(cái)務(wù)公司、非銀行支付機(jī)構(gòu)及相關(guān)機(jī)構(gòu)、地方支付清算類協(xié)會(huì)、國(guó)際卡組織等，其中銀行會(huì)員為180家，非銀行支付機(jī)構(gòu)會(huì)員為200家。

零壹研究院院長(zhǎng)于百程告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行約談，是近年來(lái)支付清算協(xié)會(huì)引導(dǎo)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的常規(guī)方式。此次約談內(nèi)容主要涉及支付機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶的管理問(wèn)題以及日常業(yè)務(wù)合規(guī)性問(wèn)題，其中，支付賬戶超限額是通報(bào)中出現(xiàn)的新問(wèn)題。“監(jiān)管辦法對(duì)特約商戶的管理主要有四點(diǎn)要求：一是嚴(yán)格特約商戶審核；二是嚴(yán)格受理終端管理；三是強(qiáng)化收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)；四是健全特約商戶分類巡檢機(jī)制。未來(lái)針對(duì)機(jī)構(gòu)端仍需進(jìn)一步加強(qiáng)上述管理力度。”

王蓬博進(jìn)一步指出，《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》對(duì)實(shí)名認(rèn)證賬戶提出要求，不同類型賬號(hào)的余額付款功能、余額支付限額不同。本次約談通報(bào)中出現(xiàn)“支付賬戶超限額”這個(gè)新問(wèn)題，可能是因?yàn)橐恍┲Ц稒C(jī)構(gòu)并沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)要求。

與此同時(shí)，支付清算協(xié)會(huì)在會(huì)員管理方面也不斷加強(qiáng)，多次發(fā)布《關(guān)于取消會(huì)員資格的公告》。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，支付清算協(xié)會(huì)已累計(jì)取消25家機(jī)構(gòu)的會(huì)員資格，其中包括部分銀行及支付機(jī)構(gòu)。

王蓬博認(rèn)為，“支付行業(yè)目前處于嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)下。相關(guān)機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)的同時(shí)，也要直面行業(yè)變局。可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)監(jiān)管部門(mén)將進(jìn)一步遏制支付行業(yè)的違法行為，嚴(yán)厲打擊行業(yè)亂象。”

蘇筱芮表示，從近年來(lái)支付清算協(xié)會(huì)約見(jiàn)談話的頻率來(lái)看，預(yù)計(jì)未來(lái)還會(huì)有存在違規(guī)行為的會(huì)員單位被約談，相關(guān)機(jī)構(gòu)不要存在僥幸心理，需要根據(jù)當(dāng)前的監(jiān)管形勢(shì)查漏補(bǔ)缺，在制度、風(fēng)控等方面及時(shí)補(bǔ)齊短板，不斷提升業(yè)務(wù)能力及合規(guī)水平。