銀保監(jiān)會網(wǎng)站今日公布的行政處罰信息公開表（津銀保監(jiān)罰決字〔2018〕5號、9號、10號）顯示，華泰汽車金融有限公司存在董事、高管未經(jīng)任職資格核準實際履職、庫存融資貸款“三查”不盡職共兩宗違法行為，被天津銀保監(jiān)局罰款人民幣100萬元。此外，張秀根、張冬梅共兩名相關(guān)責(zé)任人被予以警告。?

經(jīng)記者查詢，張秀根為華泰汽車集團董事長，華泰汽車金融有限公司法定代表人。?

津銀保監(jiān)罰決字〔2018〕5號顯示，華泰汽車金融有限公司存在董事、高管未經(jīng)任職資格核準實際履職、庫存融資貸款“三查”不盡職兩宗違法行為。依據(jù)《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》第一百七十二條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條、第十六條、第二十四條、第三十條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條，天津銀保監(jiān)局給予其罰款人民幣100萬元的行政處罰。?

津銀保監(jiān)罰決字〔2018〕9號顯示，張秀根在華泰汽車金融有限公司董事、高管未經(jīng)任職資格核準實際履職以及違規(guī)給予關(guān)聯(lián)人庫存融資授信違規(guī)行為中，負有直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。依據(jù)《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》第一百七十二條，《商業(yè)銀行公司治理指引》第十九條、第一百三十四條，《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條，天津銀保監(jiān)局給予其警告的行政處罰。?

津銀保監(jiān)罰決字〔2018〕10號顯示，張冬梅在華泰汽車金融有限公司庫存融資貸款“三查”不盡職違規(guī)行為中，對部分庫存融資貸款業(yè)務(wù)負有直接審批責(zé)任。依據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條，天津銀保監(jiān)局給予其警告的行政處罰。?

《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》第一百七十二條規(guī)定：非銀行金融機構(gòu)董事長、副董事長、獨立董事和其他董事等董事會成員須經(jīng)任職資格許可。?

非銀行金融機構(gòu)的總經(jīng)理（首席執(zhí)行官、總裁）、副總經(jīng)理（副總裁）、風(fēng)險總監(jiān)（首席風(fēng)險官）、財務(wù)總監(jiān)（首席財務(wù)官）、總會計師、總審計師（總稽核）、運營總監(jiān)（首席運營官）、信息總監(jiān)（首席信息官）、公司內(nèi)部按照高級管理人員管理的總經(jīng)理助理（總裁助理）和董事會秘書，金融資產(chǎn)管理公司財務(wù)部門、內(nèi)審部門負責(zé)人，分公司總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，財務(wù)公司、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀公司分公司總經(jīng)理（主任），境外非銀行金融機構(gòu)駐華代表處首席代表等高級管理人員，須經(jīng)任職資格許可。?

金融資產(chǎn)管理公司從境內(nèi)聘任的境外全資附屬或控股金融機構(gòu)董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，財務(wù)公司境外子公司董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，金融租賃公司專業(yè)子公司董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，須經(jīng)任職資格許可。?

未擔(dān)任上述職務(wù)，但實際履行前三款所列董事和高級管理人員職責(zé)的人員，應(yīng)按銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定納入任職資格管理。?

《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責(zé)。盡職調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：?

（一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信等情況；?

（二）借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況；?

（三）借款人所在行業(yè)狀況；?

（四）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實財務(wù)狀況；?

（五）借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負債情況；?

（六）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；?

（七）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況；?

（八）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；?

（九）對有擔(dān)保的流動資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。?

《流動資金貸款管理暫行辦法》第十六條規(guī)定：貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運資金需求（測算方法參考附件），綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負債、還款能力、擔(dān)保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)，包括金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式等。?

《流動資金貸款管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定：貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。?

貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。?

借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。?

《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十條規(guī)定：貸款人應(yīng)加強貸款資金發(fā)放后的管理，針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險因素。?

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。?

前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。?

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。?

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：?

（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；?

（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；?

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；?

（四）未按照規(guī)定進行信息披露的；?

（五）嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；?

（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。?

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：?

（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分；?

（二）銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；?

（三）取消直接負責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。?

《商業(yè)銀行公司治理指引》第十九條規(guī)定：董事會對股東大會負責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當重點關(guān)注以下事項：???

（一）制定商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略并監(jiān)督戰(zhàn)略實施；??

（二）制定商業(yè)銀行風(fēng)險容忍度、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制政策；??

（三）制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任；??

（四）定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理；??

（五）負責(zé)商業(yè)銀行信息披露，并對商業(yè)銀行會計和財務(wù)報告的真實性、準確性、完整性和及時性承擔(dān)最終責(zé)任；??

（六）監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)；???

（七）維護存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益；?

（八）建立商業(yè)銀行與股東特別是主要股東之間利益沖突的識別、審查和管理機制等。?

《商業(yè)銀行公司治理指引》第一百三十四條規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責(zé)監(jiān)管的其他金融機構(gòu)參照執(zhí)行本指引，并應(yīng)當符合本指引所闡述的原則。??

以下為處罰原文：

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