“如果學(xué)幾天投資理財課就能暴富，那我們公司的人都不用上班了。”小王(化名)在接受中國證券報記者采訪時這樣說。此前，他是財商教育行業(yè)的一名從業(yè)者。

在接受記者采訪時，小王已買好了回皖南老家的車票。“這幾年在北京賺到的錢基本上投資都賠進(jìn)去了。”小王無奈地說，“以后不想再進(jìn)入這類行業(yè)，想在老家踏踏實(shí)實(shí)找個工作。”

隨著廣大居民的理財需求越來越旺盛，可以滿足居民學(xué)習(xí)理財知識、學(xué)會理財投資的財商教育應(yīng)運(yùn)而生。然而，目前該行業(yè)魚龍混雜，亂象叢生。多位專家建議，應(yīng)多方聯(lián)手，正本清源，引導(dǎo)財商教育走上規(guī)范化發(fā)展之路。

相互當(dāng)托“打配合”

目前有不少財商教育機(jī)構(gòu)打著“零基礎(chǔ)快速實(shí)現(xiàn)50萬財富積累”“1元錢就可實(shí)現(xiàn)財富自由”的廣告標(biāo)語，以收費(fèi)12元、9.9元甚至免費(fèi)的短期“小白理財課”為誘餌，吸引一些有理財學(xué)習(xí)需求的人士，“上鉤”后再進(jìn)一步營銷學(xué)員購買價格幾千元至幾萬元不等的進(jìn)階課程、高級課程。

小王之前在某財商教育機(jī)構(gòu)做過客服和“班主任”。“其實(shí)都是銷售。”小王直言，“都是為了賣課、做業(yè)績，只不過崗位不同、提成不同。”

談及被學(xué)員投訴最多的“課程與宣傳不符，但不予退費(fèi)”問題，小王表示，退學(xué)費(fèi)很難，學(xué)員一旦退單，營銷人員就要被扣錢。為應(yīng)對這些問題，公司已事先設(shè)計(jì)好營銷話術(shù)。“比如，我們一般都會先說服想中途退費(fèi)的學(xué)員把后面課程學(xué)完，告訴他們學(xué)完之后如果覺得不合適也可以申請退款，但是等學(xué)員學(xué)完之后，我們就會說課程進(jìn)度已完成100%，根據(jù)合同已無法退費(fèi)。”小王告訴記者，學(xué)員簽合同時他們都會不斷催促，因此很少有學(xué)員認(rèn)真看完合同細(xì)則并提出疑問。

小王向記者透露，此類話術(shù)還有很多，都記錄在話術(shù)本上，他們稱作“洗腦神器”。針對學(xué)員會問到的各種問題、營銷過程中遇到的各種情況甚至包括學(xué)員的各種反應(yīng)，統(tǒng)統(tǒng)都可以在話術(shù)本上找到應(yīng)對策略和回應(yīng)內(nèi)容，而這樣的本子在公司有幾十本。“常用的話術(shù)平時會存在手機(jī)里，用的時候直接復(fù)制粘貼就行，基本都能糊弄過去。”小王說。

除話術(shù)外，同事之間相互在群里當(dāng)托“打配合”也是促進(jìn)客戶下單的常規(guī)操作。小王和同事相互在各自群里監(jiān)督、打卡、曬收益、帶節(jié)奏。

不過小王也告訴記者，其實(shí)進(jìn)階課程營銷成功率并不高。“主要是價格高昂，購買的人并不多，但由于我們每天接待客戶的數(shù)量多，整體基數(shù)大，所以即便轉(zhuǎn)換率不高，累計(jì)購買金額也不是小數(shù)目”。

針對以上小王所揭露的種種問題，記者致電其前公司客服，該公司工作人員表示“詢問領(lǐng)導(dǎo)后會進(jìn)行回復(fù)”，但截至記者發(fā)稿時，仍未得到任何回應(yīng)，且該電話始終無人應(yīng)答。

為券商導(dǎo)流 違規(guī)薦股

在調(diào)研過程中，不少學(xué)員向記者反映被“班主任”勸說證券開戶的情況。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，為券商導(dǎo)流開戶是很多財商教育機(jī)構(gòu)的創(chuàng)收渠道之一，券商為完成有效戶(年日均資產(chǎn)1萬以上的客戶)考核，會尋求與財商教育機(jī)構(gòu)合作，一戶稅前可提成400-2400元。

財商機(jī)構(gòu)往往以“作業(yè)福利”的形式進(jìn)行導(dǎo)流，連續(xù)多天完成作業(yè)的學(xué)員，可以從老師提供的專屬鏈接中進(jìn)入某券商平臺進(jìn)行開戶，福利就是可享受超低傭金，要求是資金需大于1萬元。

還有學(xué)員表示，老師會以“從業(yè)者內(nèi)幕消息”為噱頭，推薦具體股票、基金等，還教學(xué)員如何購買虛擬貨幣，有時還會推薦互聯(lián)網(wǎng)小微貸款、保險等產(chǎn)品。

對此，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，未經(jīng)核準(zhǔn)，任何機(jī)構(gòu)和個人不得為證券交易及相關(guān)活動提供服務(wù)。部分財商教育機(jī)構(gòu)未經(jīng)證監(jiān)會核準(zhǔn)，相關(guān)人員也沒有取得證券從業(yè)資質(zhì)，其從事推薦股票等活動是非法薦股行為。

還有不少消費(fèi)者對授課老師的專業(yè)水準(zhǔn)和資質(zhì)產(chǎn)生質(zhì)疑。今年3月初報名微淼商學(xué)院進(jìn)階課程的小月(化名)表示，她多次就某一個簡單的知識點(diǎn)向多位老師詢問，但這些老師們給出的答案卻是五花八門。小月要求退錢卻遭到拒絕，客服人員的回應(yīng)更讓她感到氣憤。“客服說老師出錯是正常的，要多幫老師糾正。我是因?yàn)榛A(chǔ)薄弱才來學(xué)習(xí)的，結(jié)果還得給他們糾正這些低級錯誤。”

同樣感到不值的還有小麗(化名)。小麗說：“我是老學(xué)員了，幾乎每節(jié)課不落下，還認(rèn)真做筆記，但我對于理財投資還是毫無頭緒，這些課程沒有實(shí)操性，對快速賺錢沒什么用。”

小王表示，很多進(jìn)階課程的任課老師其實(shí)并不是平臺宣稱的投資專家。“有的老師僅接受幾天培訓(xùn)就上崗了，還有一些是教培行業(yè)的被裁人員，以前可能都沒有接觸過理財，更別說有專業(yè)資質(zhì)。”

多方聯(lián)動 規(guī)范行業(yè)

日前，由中國結(jié)算官網(wǎng)披露的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2022年2月25日，我國證券市場投資者數(shù)量已突破2億大關(guān)。深交所此前發(fā)布的報告指出，2021年投資者證券賬戶平均資產(chǎn)規(guī)模已升至60.6萬元。

隨著人均收入水平提高，公眾投資理財意識快速覺醒，很多人希望通過培訓(xùn)學(xué)習(xí)來快速提升自己的投資理財能力，因此財商教育應(yīng)運(yùn)而生。然而，該行業(yè)目前魚龍混雜、亂象叢生。

業(yè)內(nèi)人士表示，部分機(jī)構(gòu)存在煽動焦慮情緒、誘導(dǎo)消費(fèi)者購買高價課程、違規(guī)薦股等擾亂金融市場行為。而這些公司被媒體曝光之后往往換個名字繼續(xù)經(jīng)營。

對此，全國人大代表徐國權(quán)建議，加快財商教育監(jiān)管的頂層設(shè)計(jì)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定，通過有門檻、有資質(zhì)、有監(jiān)管，引導(dǎo)財商教育走上規(guī)范發(fā)展之路。

董希淼認(rèn)為，相關(guān)部門應(yīng)對“理財教育”“財商教育”等機(jī)構(gòu)注冊實(shí)行前置備案或者審核，對從事理財培訓(xùn)的從業(yè)人員提出明確的金融從業(yè)資質(zhì)要求。司法部門要對以“財商教育”為名進(jìn)行坑蒙拐騙的機(jī)構(gòu)加大打擊處置力度。各類媒體平臺、短視頻網(wǎng)站等，對“財商”“理財”“薦股”等相關(guān)課程要進(jìn)行嚴(yán)格審核，杜絕無序推介。

他提到，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重視財商教育，成為該領(lǐng)域的“正規(guī)軍”，應(yīng)加快編寫通俗易懂、形象生動的書籍、圖畫及音視頻教材，加大對公眾財富觀念、理財知識、投資技能、風(fēng)險意識的普及和培養(yǎng)，提高培訓(xùn)教育的針對性和有效性。

此外，多位專家提醒消費(fèi)者，要樹立正確的理財觀念，加強(qiáng)獨(dú)立思考與判斷能力，辨別風(fēng)險，增強(qiáng)防范意識，通過正規(guī)渠道、正規(guī)平臺學(xué)習(xí)理財投資知識。