- 銀行高頻更新App 競逐數字化轉型
- 2023年12月15日 來源：證券日報
提要：薛洪言認為，未來，隨著金融大模型的逐漸落地，新一輪技術革命有望推動銀行數字化轉型再次走上快車道，也有望給銀行App運營帶來新的驅動力和想象空間。建議銀行繼續對App運營保持戰略投入，并積極擁抱新技術，把握住先發優勢，抓住彎道超車的機會。
近日，又有多家銀行宣布，對旗下App進行迭代更新。招商銀行、郵儲銀行、民生銀行、光大銀行、交通銀行、淮安農商銀行等多家銀行陸續官宣，推出手機銀行App新版本。從各家手機銀行新版本的變化來看，財富管理業務與金融場景持續擴圍成為銀行的發力重點。
中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平在接受《證券日報》記者采訪時表示，手機銀行App版本持續迭代的根本原因，是商業銀行加大了金融科技投入，以數智賦能升級手機銀行App服務功能，優化客戶體驗，更好地支撐銀行零售業務戰略。
手機銀行App持續升級
手機銀行App紛紛迭代升級，其中財富管理是各家手機銀行App創新升級的重點領域，包括擴容產品貨架、優化資產配置服務、完善養老金融服務等在內的財富管理體系內容均為手機銀行版本更新的亮點。
具體來看，12月3日，招商銀行App12.0版本實現了交易、資產布局、資金周轉等六大方面的升級。其中，在財富管理板塊，招商銀行App12.0版本煥新升級“多寶理財”板塊，同時迭代推出“四步備老服務”，提供一站式養老服務。在資產配置策略方面，全新推出“持倉操作建議”。
12月1日，郵儲銀行正式發布手機銀行9.0版本。據介紹，新版本打造了“投資問診-產品貨架-財富規劃”全方位財富資產配置服務體系，推出線上投資問診服務、一站式養老規劃方案以及開放、智能產品貨架并搭配產品熱銷榜。同時，還全新打造了“收支管理-賬務管理-待辦管理”財富管家體系，滿足客戶個性化、多樣化的財富管理需求。
注重多場景金融服務搭建也是部分銀行手機銀行App持續升級迭代的一大亮點。例如，招商銀行App12.0實現了“一碼通掃”，長按喚起，一鍵直達，同時支持付款碼、掃一掃、乘車碼、醫保碼，嵌入消費出行、就醫購藥等生活場景，交易也更便捷。淮安農商銀行手機銀行5.0打造特色服務場景，新增智慧“鄉村版”，整合推出“農特產品”“一村一品”“美麗鄉村”等欄目。
銀行角逐數字化轉型
在科技賦能下，銀行等金融機構的數字化轉型步伐不斷加快，手機銀行已成為展示金融科技成果，實現數字化、智能化服務的平臺，在銀行業數字化轉型進程中扮演著重要角色。
“手機銀行App已經成為數字化時代商業銀行服務客戶的主渠道、業務和產品創新的主陣地，也是商業銀行經營策略的重要載體。”楊海平表示，手機銀行App版本持續迭代不僅能夠提升手機銀行獲客活客能力，促進商業銀行零售業務升級升維，也會帶動其他商業銀行跟進，形成良性競爭，激發更為活躍的零售銀行業務數字化創新。
不過，也有業內人士認為，銀行在推進手機銀行業務布局過程中，仍存在多方面不足。星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示，當前，銀行App在功能布局、場景呈現上高度趨同，疊加行業流量紅利終結，大多陷入存量經營的狀態，用戶拉新因效果不佳而持續萎縮。這種背景下，銀行App運營也從前些年的新興業務、戰略性投入回歸常態業務、常態化投入，更多地變成承載存量產品和存量用戶的交易場所，失去了推動產品和業務增長的拉力作用。
楊海平表示，下一階段，手機銀行App的布局重點可能在于：其一，場景開放能力的再提升，即根據零售銀行發展戰略，以API(應用程序編程接口)打通場景、投放金融服務，優化金融+生活的生態。其二，特色化與品牌化優勢的打造，根據本行零售銀行發展布局，重點拓展特色化場景，打造特色化服務，提升手機銀行品牌影響力。其三，充分利用AI技術等最新成果，提升人機交互、智能化服務水平。
薛洪言認為，未來，隨著金融大模型的逐漸落地，新一輪技術革命有望推動銀行數字化轉型再次走上快車道，也有望給銀行App運營帶來新的驅動力和想象空間。建議銀行繼續對App運營保持戰略投入，并積極擁抱新技術，把握住先發優勢，抓住彎道超車的機會。
