進入2024年，陸續有“惠民保”產品投保期延長。2月20日，北京商報記者梳理發現，開年以來，已有超10款“惠民保”宣布延長參保期，包括“襄陽惠民保”“北京普惠健康保”、2024年“惠唐保”等。

對于“惠民保”參保時間延長的理由，從官方公告來看，此舉的原因多為“在投保結束之際收到消費者關于延時的反饋”“為滿足市民的參保需求”等。不過，業內專家指出，“惠民保”投保期的延長，與參保率不足也有一定的關系，對于運營方來說，除了投保期延長外，還需要綜合考慮其他因素，如產品定價、保障內容、服務質量等，以全面提升“惠民保”的吸引力和參保率。

多地延長“惠民保”繳費期

“惠民保”的保障時間多為一年，通常采取限時投保的方式，進入2024年，各地區“惠民保”參保期接近尾聲，但北京商報記者注意到，多地的“惠民保”產品出現了延長參保繳費期的情況，總數超過10款，包括“北京普惠健康保”、2024年“惠唐保”“襄陽惠民保”等。

以“襄陽惠民保”為例，原定參保時間為2023年11月8日—12月31日，延長至2024年2月28日，并表示，2024年1月1日前參保的用戶，系統將于2024年1月出參保單；2024年1、2月參保的用戶，系統將統一在2024年3月出參保單。

對于延長參保期的原因，從官方公告來看，多被解釋為“為滿足市民的參保需求”“集中投保期間，市民多次反饋，希望能夠延長投保時間”“城鄉居民基本醫保繳費期延長影響參保”等。中國企業資本聯盟副理事長柏文喜表示，“惠民保”投保期延長可能與參保率不足有關。參保率不足、續保率下降也是“惠民保”普遍面臨的問題。參保率不足的話，延長投保期可以給更多人提供參保機會，從而提升參保率。

“惠民保”投保期延長，對參保人有哪些影響？從官方通報來看，均強調延時對產品的保費以及各項保障內容均無影響。延期后保障服務期更不會打折，享同等保障待遇。

可持續發展是關鍵

延長參保期背后，“惠民保”正在打響“獲客保衛戰”。參保率不足、續保率下降是“惠民保”普遍面臨的問題，《惠民保的內涵、現狀及可持續發展》指出，雖然“惠民保”總參保人數趨于穩定，但每年仍有20%—30%的人群退出。這需要共保體付出更多的成本獲取新客來彌補脫退人群，一旦政府機構或共保體失去熱情和動力，或者當地城市不再有新客戶給“惠民保”貢獻參保率，“惠民保”將面臨發展隱憂。

中國信息協會常務理事、國研新經濟研究院創始院長朱克力表示，對于運營方來說，除了投保期延長外，還需要綜合考慮其他因素，如產品定價、保障內容、服務質量等，以全面提升“惠民保”的吸引力和參保率。

一直以來，關于“惠民保”的盈利能力和可持續性的討論就從未間斷過。有業內專家向北京商報記者分析，“惠民保”經營的最大壓力來源于客戶的逆向選擇，只有參加的人足夠多才能減弱逆向選擇所帶來的影響。因此，維持較高的續保率才能保證業務經營的可持續性。

復旦大學發布的《2023惠民保健康發展十問十答報告》曾提到，“惠民保”可持續發展需要關注供需兩端的平衡，包括需求端參保人群結構的可持續性和供給端參與主體的可持續性。“惠民保”在主流險種之上，可進一步實現人群細分和險種創新，未來也可能出現依托“惠民保”基礎版疊加商業保險公司運營的升級版和多元化的版本選擇。